PF ઑનલાઇન કેવી રીતે ટ્રાન્સફર કરવું?

5paisa રિસર્ચ ટીમ તારીખ: 07 માર્ચ, 2024 04:30 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

પરિચય

પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીએફ) એ 1952 માં કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ અને પરચુરણ જોગવાઈઓ અધિનિયમ દ્વારા ભારતમાં રજૂ કરાયેલી એક નિવૃત્તિ બચત યોજના છે. શ્રમ અને રોજગાર મંત્રાલય દ્વારા સંચાલિત, આ યોજના ભારતીય કર્મચારીઓ માટે છે. 

જોકે પીએફ યોજના બચતનો ખૂબ સારો સ્ત્રોત હોઈ શકે છે, પરંતુ ઘણા વ્યક્તિઓ ઓછી લિક્વિડિટીને કારણે દૂર રહેવાનું પસંદ કરે છે.

જો કે, તમારા PF એકાઉન્ટને ઑનલાઇન ઍક્સેસ કરવું અને પૈસા ટ્રાન્સફર કરવું ખૂબ જ સરળ છે. આ માર્ગદર્શિકામાં, અમે તમારી મહેનતથી કમાયેલી બચત માટે સરળ પરિવર્તન માટે આ પ્રક્રિયામાં શામેલ વિવિધ પગલાંઓને સમજાવીશું.

પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF) શું છે?

પીએફ યોજના હેઠળ, કર્મચારી ભંડોળ તરફ તેમના પગારના ચોક્કસ ટકાવારીમાં ફાળો આપે છે. આ તેમના માસિક પગારમાંથી કાપવામાં આવે છે. આ યોગદાન દર વર્ષે EPFO દ્વારા નિર્ધારિત એક નિશ્ચિત વ્યાજ કમાવે છે. સમય જતાં, સંચિત બચત પર વ્યાજની આવક ઉમેરી રહે છે.

નિયોક્તા નિર્દિષ્ટ મર્યાદા સુધી મેળ ખાતો યોગદાન પણ આપે છે, જે કર્મચારીના પીએફ ખાતાંમાં ઉમેરવામાં આવે છે. 

ઉદાહરણ તરીકે, જો કર્મચારી દર મહિને તેમના પગારના 10% યોગદાન આપે છે, તો નિયોક્તા તે કર્મચારી માટે તેના પીએફ યોગદાન તરીકે ચોક્કસ રકમને અલગ રાખે છે. કમાયેલ વ્યાજ કર્મચારીના પીએફ એકાઉન્ટમાં બનેલા કુલ કોર્પસમાં ઉમેરવામાં આવે છે. નાણાંકીય વર્ષ 2023-24 માટે, ઈપીએફ પર વ્યાજ દર વાર્ષિક 8.15% છે.

પ્રોવિડન્ટ ફંડ યોજનાનો મુખ્ય ઉદ્દેશ લાંબા ગાળાની બચતની આદતોને પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે. તેનો હેતુ કર્મચારીઓ માટે તેમના નિવૃત્તિ વર્ષો દરમિયાન સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત બનાવવાનો પણ છે.

લિક્વિડિટીના સંદર્ભમાં, PF સ્કીમ કર્મચારીઓને જરૂરિયાતના સમયે તેમની બચત પાછી ખેંચવાની મંજૂરી આપે છે. ભલે તે ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી, તબીબી ખર્ચ અથવા શૈક્ષણિક જરૂરિયાતો હોય, તમે ચોક્કસપણે તમારા PF એકાઉન્ટને ઍક્સેસ કરી શકો છો. જો કે, ઉપાડની પ્રક્રિયા ઇક્વિટી જેવી અન્ય રોકાણ સંપત્તિઓ જેટલી ઝડપી નથી.

પીએફ એકાઉન્ટમાં કોઈપણ યોગદાન ટેક્સ બચતના વધારાના લાભ સાથે પણ આવે છે. કર્મચારીઓ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ તેમની કરપાત્ર આવકમાંથી કપાતનો દાવો કરવા માટે દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધી ઉમેરી શકે છે.

PF અને EPF વચ્ચે શું તફાવત છે?

PF એક બચત યોજના છે જ્યાં કર્મચારી અને નિયોક્તા કર્મચારીના પગારનો એક ભાગ યોગદાન આપે છે. ઇપીએફ, અથવા કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ, એ ભારતમાં કર્મચારીઓને ઑફર કરવામાં આવતા અને કર્મચારીઓની ભવિષ્ય નિધિ સંસ્થા (ઇપીએફઓ) દ્વારા સંચાલિત એક વિશિષ્ટ પ્રકારનો પીએફ છે.

  પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF)
 
કર્મચારીઓ ભવિષ્ય ભંડોળ (EPF)
લાગુ પડવાની ક્ષમતા PF ખાનગી અને સરકારી બંને ક્ષેત્રો દ્વારા સંચાલિત વિવિધ પ્રકારના પ્રોવિડન્ટ ફંડ્સનો સંદર્ભ લઈ શકે છે. ઇપીએફ ખાસ કરીને ભારતમાં સંગઠિત ક્ષેત્રમાં કર્મચારીઓ માટે છે.
સંચાલન પ્રકારના આધારે, PF ને ખાનગી સંસ્થાઓ, સરકારી સંસ્થાઓ અથવા અન્ય સંસ્થાઓ દ્વારા સંચાલિત કરી શકાય છે. ભારત સરકારના શ્રમ અને રોજગાર મંત્રાલય હેઠળ માત્ર કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (ઇપીએફઓ) દ્વારા સંચાલિત.
યોગદાન યોગદાનની ટકાવારી અને નિયમો વિશિષ્ટ પીએફ નીતિ અથવા યોજનાના આધારે બદલાઈ શકે છે. નિયોક્તા અને કર્મચારી બંને કર્મચારીના મૂળભૂત પગાર અને ઈપીએફને પ્રિયતા ભથ્થુંના 12% યોગદાન આપે છે.
વિથડ્રોવલ ઉપાડની શરતો પીએફના પ્રકાર અને મેનેજિંગ બૉડીની નીતિઓ પર આધારિત છે. EPF આ ઉપાડને નિયંત્રિત કરતા વિશિષ્ટ નિયમો સાથે લગ્ન, શિક્ષણ, હોમ લોનની ચુકવણી અને વધુ જેવી કેટલીક શરતો હેઠળ આંશિક ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.
 
કરનાં લાભો આવકવેરા અધિનિયમ હેઠળ પીએફના પ્રકાર અને લાગુ નિયમોના આધારે કર લાભો અલગ હોય છે. EPF માં યોગદાન કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે.

 

તમારે શા માટે તમારું PF ટ્રાન્સફર કરવું જોઈએ?

અહીં બે મુખ્ય કારણો છે કે શા માટે કોઈ વ્યક્તિ તેમના પીએફ એકાઉન્ટને ટ્રાન્સફર કરવાનું વિચારી શકે છે:
1. નોકરી બદલો

જ્યારે કર્મચારીઓ નોકરી બદલે છે, ત્યારે તેમના પાછલા એમ્પ્લોયરના એકાઉન્ટમાંથી તેમના પીએફ એકાઉન્ટ બૅલેન્સને તેમના નવા એમ્પ્લોયરના એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવાનો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. આ તેમની બચતને એકીકૃત કરવામાં અને નવું પીએફ ખાતું ખોલવાનું ટાળવામાં મદદ કરે છે.

    2. ખાતાંઓનું એકીકરણ

વારંવાર નોકરી બદલવાને કારણે કોઈ વ્યક્તિના બહુવિધ PF એકાઉન્ટ હોઈ શકે છે. તેઓ મેનેજમેન્ટની સરળતા માટે તેમના બૅલેન્સને એક જ એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવાનું વિચારી શકે છે. આ તેમને કોઈપણ અગાઉની બચતનો ટ્રૅક રાખવાની મંજૂરી આપશે.

શું તમે જાણો છો?

તમારો PF ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરતી વખતે, તમારો યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર હોવો મહત્વપૂર્ણ છે 

 

(UAN) તમારી KYC વિગતો જેમ કે તમારું આધાર અને PAN સાથે ઍક્ટિવેટ અને લિંક કરેલ છે. આ તમારી ઓળખને પ્રમાણિત કરીને અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરીને સરળ અને સુરક્ષિત ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયાની ખાતરી કરે છે.

PF ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવા માટે UAN નો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો

યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર (UAN) એ પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં યોગદાન આપનાર દરેક કર્મચારીને EPFO દ્વારા સોંપવામાં આવેલ એક યુનિક ઓળખ નંબર છે. તે તમામ પીએફ સંબંધિત સેવાઓ અને ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે સંપર્કના એક જ બિંદુ તરીકે કાર્ય કરે છે. 

નીચેના કારણોસર યુએએન મહત્વપૂર્ણ છે:

    • ઑનલાઇન PF સેવાઓ: UAN ઑનલાઇન PF સેવાઓ જેમ કે ટ્રાન્સફર, ઉપાડ અને PF બૅલેન્સ તપાસવા માટે ફરજિયાત છે.

    • સુરક્ષા: UAN કર્મચારીના PF એકાઉન્ટની સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે કારણ કે તે તેમના આધાર નંબર સાથે લિંક કરેલ છે અને માત્ર UAN પાસવર્ડ સાથે ઍક્સેસ કરી શકાય છે.

    • પારદર્શિતા: UAN પ્રોવિડન્ટ ફંડ ટ્રાન્સફર પ્રક્રિયામાં પારદર્શિતાની ખાતરી કરે છે. તે એક અનન્ય ઓળખ નંબર પ્રદાન કરે છે જેનો ઉપયોગ ટ્રાન્સફર વિનંતીની સ્થિતિને ટ્રૅક કરવા માટે કરી શકાય છે.

કૃપા કરીને નોંધ કરો કે પ્રોવિડન્ટ ફંડ એકાઉન્ટને ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવા માટે તમારે UAN સિવાય અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટની પણ જરૂર પડશે.

પીએફને ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PF)ને ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવા માટે, તમારે તમારા UAN સહિત નીચેના ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂર પડશે:

    1. ફોર્મ 13

તમારા પાછલા એમ્પ્લોયરના એકાઉન્ટમાંથી તમારા વર્તમાન એમ્પ્લોયરના એકાઉન્ટમાંથી તમારા PF એકાઉન્ટનું બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર કરવા માટે ટ્રાન્સફર વિનંતી ફોર્મ ભરવા અને EPFO માં સબમિટ કરવા આવશ્યક છે. ખાતરી કરો કે આ ફોર્મ સચોટ અને સંપૂર્ણપણે ભરો.

    2. આધાર કાર્ડ

તમારું આધાર કાર્ડ એ ભારત સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ એક અનન્ય ઓળખ કાર્ડ છે. તમારી ઓળખને પ્રમાણિત કરવી અને તમારા PF એકાઉન્ટને તમારા આધારની વિગતો સાથે લિંક કરવું જરૂરી છે.

    3. PAN કાર્ડ

પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર (PAN) કાર્ડ આવકવેરા વિભાગ દ્વારા જારી કરાયેલ દસ અંકનો અનન્ય ઓળખ નંબર છે. તમારી કર સંબંધિત માહિતીની ચકાસણી કરવી જરૂરી છે.

    4. બેંક ખાતાંની વિગતો

તમારે જે એકાઉન્ટમાં તમે ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માંગો છો તેની બેંક એકાઉન્ટની વિગતો પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે.

    5. પાછલા નિયોક્તાની વિગતો

તમારે તમારા પાછલા એમ્પ્લોયરની વિગતો જેમ કે એમ્પ્લોયરનું નામ, એસ્ટાબ્લિશમેન્ટ કોડ અને પીએફ એકાઉન્ટ નંબર પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

PF ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવાની પ્રક્રિયા

કૃપા કરીને તમારા પ્રોવિડન્ટ ફંડને ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવા માટે આ પગલાંઓને અનુસરો:

પગલું 1: તમારા યુનિવર્સલ એકાઉન્ટ નંબર (UAN) અને પાસવર્ડનો ઉપયોગ કરીને EPFO વેબસાઇટમાં લૉગ ઇન કરો.

પગલું 2: "ઑનલાઇન સેવાઓ" ટૅબ હેઠળ, "એક સભ્ય - એક EPF એકાઉન્ટ (ટ્રાન્સફર વિનંતી)" પસંદ કરો.

પગલું 3: PF બૅલેન્સને બીજા એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે તમારી પાત્રતા ચેક કરો.

પગલું 4: નિયોક્તાનું નામ, પીએફ એકાઉન્ટ નંબર અને તે રજિસ્ટર્ડ હોય તે રાજ્ય સહિત તમારા અગાઉના નિયોક્તાની વિગતો ભરો.

પગલું 5: તમારા અગાઉના નિયોક્તા અને પીએફ એકાઉન્ટ નંબરની વિગતોની પુષ્ટિ કરો.

પગલું 6: નિયોક્તાનું નામ, પીએફ એકાઉન્ટ નંબર અને તે રજિસ્ટર્ડ હોય તે રાજ્ય સહિત તમારા વર્તમાન નિયોક્તાની વિગતો ભરો.

પગલું 7: તમારા વર્તમાન નિયોક્તા અને પીએફ એકાઉન્ટ નંબરની વિગતોની પુષ્ટિ કરો.

પગલું 8: ફોર્મમાં દાખલ કરેલી તમામ વિગતો તપાસો અને "OTP મેળવો" બટન પર ક્લિક કરો.

પગલું 9: તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર પ્રાપ્ત થયેલ OTP દાખલ કરો.

પગલું 10: ટ્રાન્સફરની વિનંતી શરૂ કરવા માટે "સબમિટ કરો" બટન પર ક્લિક કરો.

તમારી ટ્રાન્સફર વિનંતી માટે ટ્રેકિંગ ID બનાવવામાં આવશે, જેનો ઉપયોગ તમે ટ્રાન્સફરની સ્થિતિ તપાસવા માટે કરી શકો છો. એકવાર ટ્રાન્સફર શરૂ થયા પછી, પીએફ બૅલેન્સ થોડા દિવસોની અંદર તમારા વર્તમાન એમ્પ્લોયરના એકાઉન્ટમાં દેખાવું જોઈએ.

PF ટ્રાન્સફરની સ્થિતિ કેવી રીતે ચેક કરવી

તમારા કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF)ને એક એકાઉન્ટમાંથી બીજા એકાઉન્ટમાં ટ્રાન્સફર કરવું એક લાંબી પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે. તે સરળતાથી પ્રગતિ કરી રહ્યું છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા પીએફ ટ્રાન્સફરની સ્થિતિ નિયમિતપણે તપાસવી મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારા પીએફ ટ્રાન્સફરની સ્થિતિ તપાસવા માટે:

પગલું 1: તમારા UAN અને પાસવર્ડનો ઉપયોગ કરીને યુનિફાઇડ મેમ્બર પોર્ટલમાં લૉગ ઇન કરો. આ પોર્ટલ તમને તમારા EPF એકાઉન્ટની વિગતો જોવાની મંજૂરી આપે છે.

પગલું 2: ડેશબોર્ડ પર, "સેવાઓ" હેઠળ, "ક્લેઇમની સ્થિતિ ટ્રૅક કરો" પર ક્લિક કરો.

પગલું 3: તમારી PF ટ્રાન્સફર વિનંતીનો રેફરન્સ નંબર દાખલ કરો. જ્યારે તમે ટ્રાન્સફર એપ્લિકેશન સબમિટ કરો ત્યારે આ નંબર પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

પગલું 4: પોર્ટલ તમારા PF ટ્રાન્સફરની વર્તમાન સ્થિતિ દર્શાવશે - ભલે તે બાકી છે, મંજૂર થયું છે, નકારવામાં આવ્યું છે અથવા પૂર્ણ થયું છે.

જો જરૂરી હોય, તો તમે તમારા પીએફ ટ્રાન્સફરની સ્થિતિ વિશે વધુ અપડેટ્સ માટે તમારા પ્રાદેશિક ઇપીએફઓ કાર્યાલયનો સંપર્ક કરી શકો છો. ખાતરી કરો કે તમારો UAN નંબર હોય અને ક્લેઇમ નંબર તમારી સાથે ટ્રાન્સફર કરો.

PF ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

તમારા EPF એકાઉન્ટને ઑનલાઇન ટ્રાન્સફર કરવું સુવિધાજનક છે પરંતુ પ્રક્રિયા શરૂ કરતા પહેલાં તમારે કેટલીક વસ્તુઓનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે:

    1. તમારી પાત્રતા તપાસો - જો તમે નોકરીઓ સ્વિચ કરી હોય તો તમે માત્ર તમારું PF ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. માત્ર PF એકાઉન્ટ વચ્ચે ટ્રાન્સફર કરવાની પરવાનગી છે.

    2. તમારા UANને યોગ્ય રીતે લિંક કરો - સરળ ટ્રાન્સફર માટે, ખાતરી કરો કે તમારા અગાઉના અને વર્તમાન નિયોક્તાઓએ તેમના ECR ડેટા સાથે તમારા UAN ને લિંક કર્યું છે.

    3. KYC દસ્તાવેજો વેરિફાઇ કરો - ખાતરી કરો કે તમારા બેંક એકાઉન્ટની વિગતો અને KYC દસ્તાવેજો જેમ કે PAN, અને આધાર તમારા UAN માં અપ-ટૂ-ડેટ છે.

    4. યોગ્ય ટ્રાન્સફર વિકલ્પ પસંદ કરો - તમે તમારી જરૂરિયાતોના આધારે સંપૂર્ણ અથવા આંશિક PF ટ્રાન્સફર પસંદ કરી શકો છો. દરેક વિકલ્પના અસરોની સમીક્ષા કરો.

    5. ક્લેઇમની સ્થિતિ ટ્રૅક કરો - ટ્રાન્સફરની વિનંતી સબમિટ કર્યા પછી, મંજૂરીની સમયસીમા અને જરૂર પડે તો ફૉલો-અપ જાણવા માટે તેની સ્થિતિને ઑનલાઇન ટ્રૅક કરો.

સ્ટૉક/શેર માર્કેટ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

તમે તમારા UAN એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરીને અને વિગતોને અપડેટ કરીને EPFO ડેટાબેઝમાં ઉપલબ્ધ હોય તેવી વિગતો, જન્મ તારીખ, જોડાવાની તારીખ અને બહાર નીકળવાની તારીખ જેવી વિગતોને એડિટ કરી શકો છો.

સબમિટ કરેલા ક્લેઇમનું પ્રિન્ટઆઉટ લેવાની અને તેના પર હસ્તાક્ષર કર્યા પછી તેને એમ્પ્લોયરને આપવાની કોઈ જરૂર નથી, કારણ કે પ્રક્રિયા સંપૂર્ણપણે ઑનલાઇન છે.

તમે ઇપીએફઓ પોર્ટલ પર તમારા યુએએન એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરીને અને "ઑનલાઇન સેવાઓ" ટૅબ હેઠળ "ક્લેઇમની સ્થિતિ ટ્રૅક કરો" વિકલ્પ પર ક્લિક કરીને તમારા ઑનલાઇન ક્લેઇમની સ્થિતિ તપાસી શકો છો.