મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી: અર્થ, લાભો અને કેવી રીતે શરૂ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબલ્યુપી શું છે?

The Systematic Withdrawal Plan (SWP) is a feature provided by the mutual fund where you can make a withdrawal from your investment in fixed amounts at fixed intervals of time such as monthly, quarterly, or annually.

Unlike redeeming your whole investment, SWP helps you in withdrawing just the amount you require. The rest stay invested in the fund and keep growing.

SWP is mostly used when the investors have grown their investments either in lump sum or through SIP and they need regular income from the investment without taking out the money from the fund.
 

એસડબલ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

Every time you receive a withdrawal, the mutual fund redeems enough units to match the amount requested. The number of units redeemed depends on the fund's Net Asset Value (NAV) on the withdrawal date.

ફોર્મ્યુલા:

Units Redeemed = Withdrawal Amount ÷ NAV

ઉદાહરણ

Suppose you invest ₹10,00,000 in a mutual fund.

• Current NAV = ₹50
• માસિક SWP = ₹10,000

દર મહિને રિડીમ કરેલ યુનિટ:

₹10,000 ÷ ₹50 = 200 એકમો

જો આગામી મહિને NAV ₹55 સુધી વધે છે, તો તે જ ₹10,000 પ્રદાન કરવા માટે માત્ર લગભગ 182 એકમો રિડીમ કરવામાં આવશે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે ફંડ સારી રીતે કાર્ય કરે છે ત્યારે ઓછા એકમો વેચવામાં આવે છે, જે વધુ એકમોને રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપીના પ્રકારો

SWP નો ઉપયોગ કરવાની બે સામાન્ય રીતો છે.

તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, આવકની જરૂરિયાતો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજને અનુરૂપ ઓપ્શન પસંદ કરો.

SWP ના લાભો

એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારો માટે ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે.

• નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે.
• બાકીનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બજારમાં રહેવા દો અને આગળ વધવાનું ચાલુ રાખો.
• ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
• સંપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડીમ કર્યા વિના રોકડ પ્રવાહને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
• કેટલાક પરંપરાગત ઇન્કમ વિકલ્પો કરતાં વધુ કર-કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે કારણ કે ટૅક્સ દરેક ઉપાડના મૂડી લાભના ભાગ પર જ લાગુ પડે છે.
• તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોના આધારે શરૂ કરવા, ફેરફાર કરવા અથવા રોકવામાં સરળ.

ઘણા રોકાણકારો માટે, SWP એ નિવૃત્તિ આયોજન અને લાંબા ગાળાના સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન માટે એક વ્યવહારિક ઓપ્શન છે.
 

SWP કેવી રીતે શરૂ કરવું

SWP શરૂ કરવું સરળ છે અને માત્ર થોડા પગલાં લે છે.

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પૂર્ણ કરો.
2. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મમાં લૉગ ઇન કરો.
3. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો.
4. સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (SWP) ઓપ્શન પસંદ કરો.
5. ઉપાડની રકમ દાખલ કરો.
6. ઉપાડની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો, જેમ કે માસિક અથવા ત્રિમાસિક.
7. તમારી ઉપાડની રકમ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વેલ્યૂના આધારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેટલા સમય સુધી રહી શકે છે તેનો અંદાજ લગાવવા માટે એસડબ્લ્યુપી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. આ તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાતો ઉપાડ પ્લાન પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે.
8. વિગતોની સમીક્ષા કરો અને તમારી વિનંતીની પુષ્ટિ કરો.
 

એસડબ્લ્યુપીની ટૅક્સ અસરો

SWP ની ટૅક્સ સારવાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર અને લાગુ કેપિટલ ગેઇન નિયમો પર આધારિત છે.

દરેક ઉપાડમાં બે ભાગો હોય છે:

• તમારી રોકાણ કરેલ મૂડી.
• રિડીમ કરેલા એકમો પર મૂડી લાભ.

ટૅક્સ માત્ર કેપિટલ ગેઇન પર લાગુ પડે છે, ઉપાડવામાં આવેલી કુલ રકમ પર નહીં.

બીજી તરફ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાંથી પ્રાપ્ત ઇન્ટરેસ્ટ દર વર્ષે રોકાણકારના ઇન્કમ ટેક્સ સ્લેબના આધારે કરપાત્ર છે, જે ચોક્કસ રોકાણકારો માટે ટૅક્સ જવાબદારીમાં વધારો કરી શકે છે. જો કે, રોકાણ કરતા પહેલાં, તે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ટૅક્સ કાયદામાં ફેરફારો થઈ શકે છે, અને તેથી તેની તપાસ કરવી જોઈએ.
 

SWP વર્સેસ SIP: મુખ્ય તફાવતો

બંને વ્યવસ્થિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો હોવા છતાં, તેઓ વિવિધ હેતુઓ માટે સેવા આપે છે.

SIP તમને સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે SWP તમને આયોજિત રીતે તે સંપત્તિને ઍક્સેસ કરવામાં મદદ કરે છે.

SWP ના જોખમો

જ્યારે SWP ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તેમાં કેટલાક જોખમો પણ છે.

• બજારની મંદી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મૂલ્યને ઘટાડી શકે છે.
• ઉચ્ચ ઉપાડની રકમ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કોર્પસમાં ઝડપી ઘટાડો તરફ દોરી શકે છે.
• રિટર્નની ગેરંટી નથી કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ-લિંક્ડ છે.
• ફુગાવો સમય જતાં નિશ્ચિત ઉપાડની ખરીદ શક્તિને ઘટાડી શકે છે.

વ્યવહારમાં, યોગ્ય ઉપાડની રકમ પસંદ કરવાથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને લાંબા સમય સુધી ચાલવામાં મદદ મળી શકે છે.
 

નિષ્કર્ષ

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન એક સરળ અને સુવિધાજનક પદ્ધતિ છે જેના દ્વારા તમે નિયમિત ધોરણે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી ઇન્કમ ઉપાડી શકો છો. તે એક સિસ્ટમ છે જેના દ્વારા તમે એક જ સમયે તમારા બધા રોકાણને પાછો ખેંચી લીધા વિના ભાગોમાં ભંડોળ પાછી ખેંચી શકશો; તે જ સમયે, બાકીના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ચાલુ રહેશે.

જો તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરી રહ્યા છો અથવા અમુક નિયમિત રોકડ પ્રવાહ શોધી રહ્યા છો, તો તમારા ફાઇનાન્સ મેનેજમેન્ટ પ્લાનમાં એસડબ્લ્યુપી ઉપયોગી હોઈ શકે છે. સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન લેતા પહેલાં તમારે આવકની જરૂરિયાત, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉદ્દેશો અને કરવેરાના તમામ પાસાઓ પર વિચાર કરવો જોઈએ.