દૈનિક SIP વર્સેસ માસિક SIP: તમારા રોકાણના લક્ષ્યો માટે કયું વધુ સારું છે?

દૈનિક SIP શું છે?

દૈનિક SIP દરેક માર્કેટ ટ્રેડિંગ દિવસ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાની નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરે છે. એક મોટા ડેબિટને બદલે, બેંક એકાઉન્ટને દરેક કાર્યકારી દિવસે થોડો ડેબિટ કરવામાં આવે છે. આશરે 20-22 ટ્રેડિંગ દિવસોમાં ફેલાયેલ એક ઇન્વેસ્ટર દરરોજના ₹3,000 નું રોકાણ કરશે, જે દરરોજ લગભગ ₹100 નું રોકાણ કરશે, તે દિવસના એનએવી પર દરેક ડેબિટ ખરીદ એકમો.

કારણ કે કિંમતો દરરોજ ચાલે છે, આ ફ્રીક્વન્સી હાઇ અને લો પર વધુ એન્ટ્રી પૉઇન્ટ કૅપ્ચર કરે છે. દૈનિક SIP વિવિધ અને લાર્જ-કેપ સ્કીમ્સ જેવા ઇક્વિટી ફંડ સાથે વધુ સારી રીતે કામ કરે છે, જ્યાં કિંમતની હિલચાલ પ્રમાણમાં સ્થિર હોય છે. દરેક ફંડ હાઉસ દૈનિક વિકલ્પને સપોર્ટ કરતું નથી, અને ઘણા નાના ડેબિટ બેંક સ્ટેટમેન્ટને ભીડ કરી શકે છે.
 

માસિક SIP શું છે?

માસિક SIP સેટ તારીખ પર દર મહિને એકવાર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરે છે - ભારતમાં સૌથી સામાન્ય SIP ફોર્મેટ, કારણ કે તે સેલેરી સાઇકલ સાથે ચોખ્ખી રીતે સંરેખિત થાય છે. મોટાભાગના પગારદાર રોકાણકારો બાઉન્સ કરેલ હપ્તાને ટાળવા માટે પેડેના થોડા દિવસ પછી તારીખ પસંદ કરે છે.

માસિક યોજનાનો અર્થ એ છે કે વર્ષમાં માત્ર 12 બેંક વ્યવહારો, જે દૈનિક યોજના કરતાં રેકોર્ડ-રાખવાનું સરળ અને ટૅક્સ ટ્રેકિંગને વધુ સરળ રાખે છે, કારણ કે રિડમ્પશન પર ઓછી ખરીદી એન્ટ્રીઓ છે. ઓછા ટ્રાન્ઝૅક્શનનો અર્થ એ પણ છે કે ઑટો-ડેબિટ નિષ્ફળ થવાની સંભાવના ઓછી છે.

મુખ્ય તફાવતો

લાભો અને ખામીઓ

દૈનિક SIP વધુ વારંવાર સરેરાશ પ્રદાન કરે છે, કારણ કે દરેક ટ્રેડિંગ દિવસે ખરીદી માર્કેટના સ્તરની વિશાળ શ્રેણીને કૅપ્ચર કરે છે અને સમયના જોખમને ઘટાડે છે, કોઈ એક દિવસની કિંમત એન્ટ્રી ખર્ચ નક્કી કરતી નથી. નાના, વધુ વારંવાર આઉટફ્લો અનિયમિત ઇન્કમ ધરાવતા રોકાણકારોને અનુકૂળ હોય છે, અને દર મહિને થોડું વહેલું માર્કેટ એન્ટ્રી લાંબા ગાળાના સંયોજનમાં એક નાની ધાર ઉમેરી શકે છે.

ટ્રેડ-ઓફ: એક વર્ષમાં લગભગ 240-260 ડેબિટ ક્લટર બેંક અને ફંડ સ્ટેટમેન્ટ, દરેક હપ્તા રિડમ્પશન પર ટ્રૅક કરવા માટે અલગ ટૅક્સ લૉટ બનાવે છે, દૈનિક મેન્ડેટને સ્થિર બેંક બૅલેન્સની જરૂર છે (કોઈપણ દિવસે ઘટાડો નિષ્ફળ ડેબિટને ટ્રિગર કરી શકે છે), અને ઓછા ફંડ હાઉસ દૈનિક ઓપ્શન પ્રદાન કરે છે.

માસિક SIP સેલરી સાઇકલ સાથે સંરેખિત થાય છે, વર્ષમાં માત્ર 12 ટ્રાન્ઝૅક્શન સુધી રેકોર્ડ-રાખવાનું રાખે છે, લગભગ દરેક SIP-પાત્ર સ્કીમ દ્વારા સમર્થિત છે, અને રિડમ્પશન પર ટૅક્સ ટ્રેકિંગને વધુ સરળ બનાવે છે. એક જ માસિક ડેબિટ ઓટો-ડેબિટ નિષ્ફળતાની સંભાવનાને પણ ઘટાડે છે.

ટ્રેડ-ઑફ: એક જ માસિક ડેબિટ માર્કેટની ટોચ પર આવી શકે છે, તે હપ્તા માટે સરેરાશ ખર્ચ વધારી શકે છે, એક વર્ષમાં માત્ર 12 એન્ટ્રીઓ દૈનિક પ્લાન કરતાં ઓછી કિંમતના સ્તરને કૅપ્ચર કરે છે, અને એક મહિના સુધીનો અંતર દૈનિક પ્લાન દ્વારા લેવામાં આવતી સંક્ષિપ્ત સુધારાઓને ચૂકી શકે છે.
 

કોણે પસંદ કરવું જોઈએ?

SIP ફ્રીક્વન્સી લાંબા ગાળાના રિટર્ન પર માત્ર માર્જિનલ અસર કરે છે - શિસ્ત સામાન્ય રીતે પૈસા કેટલી વાર રોકાણ કરવામાં આવે છે તેના કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. વધુ ઘટાડો જોવા માટે દરરોજ રોકાણ કરવાનો વિચાર આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે દૈનિક અને માસિક SIP વચ્ચેના તફાવતને પરત કરે છે. બંને માર્કેટ સાઇકલમાં સરેરાશ ખર્ચના સમાન સિદ્ધાંત પર આધાર રાખે છે.

એક રોકાણકાર જે મહિનામાં ₹3,000 મૂકે છે ઇક્વિટી ફંડ, ભલે તે દૈનિક ₹100 ડેબિટ અથવા એક માસિક ડેબિટમાં વિભાજિત થાય, તે કોર્પસ મૂલ્યો સાથે સમાપ્ત થાય છે જે 10 વર્ષથી વધુ સમય સુધી એકસાથે બંધ રહે છે. ફંડના પરફોર્મન્સ, ઇન્વેસ્ટ કરેલ કુલ રકમ અને એકલા ફ્રીક્વન્સી કરતાં કેટલા સમય સુધી પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવે છે તેના દ્વારા તફાવત વધુ હોય છે. ટેકઅવે: આવકની પેટર્નને અનુરૂપ ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો, પછી સતત રહો; એક SIP તે વર્ષો સુધી અવિરત ચાલતું રહે છે જે તેને બંધ કરે છે અને શરૂ કરે છે.
 

કયું વધુ સારું છે: દૈનિક, સાપ્તાહિક અથવા માસિક એસઆઇપી?

દૈનિક SIP પસંદ કરો જો તમારી ઇન્કમ અનિયમિત રીતે અથવા વારંવાર નાની રકમમાં આવે છે - ફ્રીલાન્સર, સલાહકારો, નાના વેપારીઓ અને ગિગ કામદારો ઘણીવાર એકસામટી માસિક ડેબિટની રાહ જોવાને બદલે દરરોજ થોડી રકમ અલગ કરવાનું પસંદ કરે છે. તે એવા લોકો માટે પણ અનુકૂળ છે જેમને દરરોજ રોકાણ કરવાની આદત ગમે છે અને સ્થિર બેંક બૅલેન્સ જાળવી શકે છે.

જો તમારી પાસે નિશ્ચિત, અનુમાનિત આવક હોય તો માસિક SIP પસંદ કરો. પેડે પછી ટૂંક સમયમાં એક ડેબિટ રોકાણ સરળ રાખે છે, અને પ્રથમ વખતના રોકાણકારો સરળ ટૅક્સ ટ્રેકિંગ અને વ્યાપક ફંડ પસંદગીનો લાભ લે છે.

સાપ્તાહિક SIP બે વચ્ચે હોય છે, જેમાં દર અઠવાડિયે લગભગ 52 ડેબિટ હોય છે, જે સાપ્તાહિક ઇન્કમ ચક્ર ધરાવતા રોકાણકારોને અનુકૂળ હોય છે અથવા જેઓ દૈનિક પ્લાનના પેપરવર્ક લોડ વગર વધુ વારંવાર સરેરાશ મેળવવા માંગે છે.

ટૅક્સની અસરો

દરેક SIP હપ્તો મૂડી લાભ માટે તેના પોતાના હોલ્ડિંગ સમયગાળા સાથે અલગ ખરીદી તરીકે ગણવામાં આવે છે. માસિક SIP વર્ષમાં લગભગ 12 ખરીદી લૉટ્સ બનાવે છે, જ્યારે દૈનિક SIP આશરે 240-260 બનાવે છે. રિડમ્પશન પર, દરેક લૉટને જોવા માટે તપાસ કરવામાં આવે છે કે તે ટૂંકા ગાળાના અથવા લાંબા ગાળાના તરીકે લાયક ઠરે છે કે નહીં, જે લાગુ ટૅક્સ નક્કી કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ માટે, એક વર્ષ હેઠળ યોજાયેલા એકમો પરના લાભો ટૂંકા ગાળાના છે, અને તે લાંબા સમય સુધી રાખવામાં આવે છે. દૈનિક SIP નો અર્થ સરળ રીતે વધુ ઘણું બધું છે, જે રિડમ્પશનની ગણતરીને ભારે બનાવે છે.

નિષ્કર્ષ

મોટાભાગના પગારદાર રોકાણકારો માટે, માસિક SIP સરળ, સ્વચ્છ પસંદગી છે, જ્યારે દૈનિક SIP વેરિએબલ અથવા વારંવાર આવક ધરાવતા લોકોને અનુકૂળ છે જે ઓછું અને ઘણીવાર રોકાણ કરવા માંગે છે. બંને વચ્ચેનું રિટર્ન ગેપ માર્જિનલ છે, તેથી વર્ષોથી સાતત્ય પસંદ કરેલી ફ્રીક્વન્સી કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.