भारत में शीर्ष 7 क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो क्या हैं?

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो, जिसे क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियां (सीआईसी) भी कहा जाता है, व्यक्तियों और बिज़नेस के क्रेडिट इतिहास को एकत्र और बनाए रखता है. वे लोन पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड के उपयोग और बकाया लोन के संबंध में बैंकों, एनबीएफसी और अन्य लेंडर से जानकारी एकत्र करते हैं.

इस डेटा के आधार पर, क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर जनरेट करते हैं, जो लेंडर को लोन या क्रेडिट कार्ड को अप्रूव करने से पहले बॉरोअर की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने में मदद करते हैं

भारत में कार्यरत 7 टॉप क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां

1. क्रिसिल

CRISIL एक भारतीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है, जिसका लंबा इतिहास है. देश में पहली बार पेश किए जाने के दो वर्षों के बाद, 1993 में बिज़नेस सार्वजनिक हो गया. CRISIL, मुंबई में स्थित एक रेटिंग एजेंसी, ने 2016 में रेटिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर शुरू किया और 2017 में अपनी 30वीं वर्षगांठ मनाई. 2017 में, क्रिसिल ने क्रेडिट रेटिंग फर्म केयर में 8.9% शेयर खरीदा.

2018 में, फिक्स्ड-इनकम मार्केट में एफपीआई निवेश के बेंचमार्किंग परफॉर्मेंस के लिए भारत के पहले इंडेक्स के रुपये और डॉलर वर्ज़न जारी किए गए थे. बिज़नेस के पोर्टफोलियो में, उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड रैंकिंग, ULIP रैंकिंग और CRISIL कोलिशन इंडेक्स शामिल हैं.

2. देखभाल

कॉर्पोरेट गवर्नेंस, डेट रेटिंग, फाइनेंशियल सेक्टर, बैंक लोन रेटिंग, जारीकर्ता रेटिंग और रिकवरी रेटिंग सहित क्रेडिट रेटिंग सेवाएं केयर के ऑफर का हिस्सा हैं. केयर की स्थापना 1993 में की गई थी. केयर, मुंबई में स्थित एक बैंक लोन रेटिंग एजेंसी, लॉन्ग-और शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों की दरें.

यह किसी भी आगामी IPO, रियल एस्टेट, रिन्यूएबल एनर्जी सर्विस कंपनियों (RESCO), शिपयार्ड फाइनेंशियल इवैल्यूएशन और एनर्जी सर्विस कंपनियों (ESCO) ग्रेड के विभिन्न शैक्षिक संस्थानों के लिए रेटिंग भी प्रदान करता है. इसकी वैल्यूएशन सेवाओं के हिस्से के रूप में, केयर रेटिंग इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट और मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर का मूल्यांकन भी प्रदान करती है.

इसके अलावा, फर्म ने दक्षिण अफ्रीका, ब्राजील, पुर्तगाल और मलेशिया के चार भागीदारों के साथ मिलकर एआरसी रेटिंग, एक नई विश्वव्यापी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी स्थापित की है. भारत सहित सरकारों को एआरसी रेटिंग द्वारा ग्रेड किया गया है क्योंकि उन्होंने संचालन शुरू किया था.

3. आईसीआरए लिमिटेड

ICRA लिमिटेड की स्थापना 1991 में गुरुग्राम, भारत में एक पब्लिक लिमिटेड कॉर्पोरेशन के रूप में की गई थी. इन्वेस्टमेंट इन्फॉर्मेशन एंड क्रेडिट रेटिंग एजेंसी ऑफ इंडिया लिमिटेड बिज़नेस का पिछला नाम था.

अप्रैल 2007 में मूडीज और कई भारतीय फाइनेंशियल और बैंकिंग सर्विस संगठनों ने ICRA का गठन किया था, इसलिए कंपनी बिज़नेस के लिए खुली है. वर्तमान सहायक कंपनियों में कंसल्टिंग और एनालिटिक्स, डेटा सर्विसेज़ और केपीओ (आईसीआरए लंका के साथ एक संयुक्त उद्यम) और नेपाल की आईसीआरए लंका (जिसे आईसीआरए नेपाल भी कहा जाता है) शामिल हैं.

इंटरनेशनल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस के पास अब सबसे अधिक ICRA स्टॉक है. कॉर्पोरेट डेट, फाइनेंशियल रेटिंग, स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस, इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड, प्रोजेक्ट और पब्लिक फाइनेंसिंग, एसएमई, मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर और अन्य सभी ICRA की प्रोडक्ट रेंज का हिस्सा हैं.

4. ब्रिकवर्क रेटिंग

कैनरा बैंक ब्रिकवर्क रेटिंग को बढ़ावा देता है, जिसे 2007 में लॉन्च किया गया था और यूज़र फीडबैक पर आधारित है. यह बैंक लोन, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (SMEs), कॉर्पोरेट गवर्नेंस, नगर निगमों, कैपिटल मार्केट इंस्ट्रूमेंट और फाइनेंशियल संस्थानों के लिए रेटिंग प्रदान करता है.

यह एनजीओ, पर्यटन, आईपीओ, रियल एस्टेट निवेश, अस्पताल, आईआरईडीए, शैक्षणिक संस्थान, एमएफआई और एमएनआरई को भी रेट करता है. भारत में क्रेडिट रेटिंग करने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक ने एक बाहरी क्रेडिट असेसमेंट एजेंसी (ईसीएआई) के रूप में ब्रिकवर्क रेटिंग को मान्यता दी है.

5. इंडिया रेटिंग और रिसर्च

फिच के पास इंडिया रेटिंग का पूर्ण स्वामित्व है, जो फिच की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है.

आप यह जानने के लिए इस सेवा का उपयोग कर सकते हैं कि कंपनी का क्रेडिट विभिन्न प्रकार के जारीकर्ताओं जैसे इंश्योरेंस प्रदाता, बैंक, कॉर्पोरेशन, फाइनेंशियल संस्थान और लीजिंग कंपनियों के लिए कितना जोखिम भरा है.

SEBI के अलावा, भारतीय रिज़र्व बैंक और नेशनल हाउसिंग बैंक ने इस क्रेडिट रेटिंग एजेंसी को मान्यता दी है.

6. भारत की लघु और मध्यम उद्यम रेटिंग एजेंसी (SMERA)

एसआईडीबीआई, डन एंड ब्रैडस्ट्रीट इंडिया और कई प्रमुख भारतीय बैंक एसएमईआरए बनाने के लिए 2005 में एक साथ शामिल हुए. बांग्लादेश रेटिंग एजेंसी लिमिटेड, कैफरल, कॉइंट्रीब और एसआईई केवल कुछ संगठनों हैं, जिनके साथ एसएमईआरए ने भागीदारी की है.

अब तक, एसएमईआरए ने शेयरधारक संस्थानों के अलावा पूरे देश में 30 से अधिक बैंक, फाइनेंशियल संस्थान और ट्रेड एसोसिएशन के साथ एमओयू पर हस्ताक्षर किए हैं.

7. इन्फोमेरिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट. लिमिटेड.

इन्फोमेट्रिक्स वैल्यूएशन एंड रेटिंग प्राइवेट लिमिटेड एक RBI-अधिकृत और SEBI-रजिस्टर्ड क्रेडिट रेटिंग फर्म है, जिसकी स्थापना पूर्व फाइनेंशियल विशेषज्ञों, बैंकरों और प्रशासनिक सेवाओं, कर्मचारियों द्वारा की गई है.

बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल फर्म (एनबीएफसी), लघु और मध्यम स्तर की यूनिट (एसएमयू) और बड़े कॉर्पोरेशन का मूल्यांकन और मूल्यांकन इस एजेंसी द्वारा निष्पक्ष रूप से किया जाता है.

लेंडर और निवेशकों के बीच कम जानकारी की असमानता होगी. इसके कारण, यह अपने सभी ग्राहकों को सटीक और पूरी रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करने का प्रयास करता है.

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कैसे काम करती हैं?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां कंपनियों, सरकारों और फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट जैसी संस्थाओं की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करके काम करती हैं. वे किसी इकाई की डेट दायित्वों को पूरा करने की क्षमता का आकलन करने के लिए फाइनेंशियल स्टेटमेंट, बिज़नेस परफॉर्मेंस डेटा, इंडस्ट्री ट्रेंड और आर्थिक स्थितियों को एकत्र और विश्लेषण करते हैं. यह विश्लेषण उस इकाई को उधार देने या निवेश करने से जुड़े जोखिम के स्तर को निर्धारित करने में मदद करता है.

मूल्यांकन पूरा होने के बाद, एजेंसी क्रेडिट रेटिंग असाइन करती है, जो आमतौर पर लेटर ग्रेड में व्यक्त की जाती है जो बॉरोअर की फाइनेंशियल क्षमता और पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाती है. उच्च रेटिंग कम क्रेडिट रिस्क को दर्शाती है, जबकि कम रेटिंग डिफॉल्ट की अधिक संभावना का संकेत देती है. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां लगातार रेटिंग वाली संस्थाओं की निगरानी करती हैं और फाइनेंशियल या मार्केट की स्थिति में बदलाव होने पर रेटिंग को संशोधित करती हैं. ये रेटिंग निवेशकों, लेंडर और नियामकों को सूचित निर्णय लेने और रिस्क को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद करती हैं.
 

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बनाम क्रेडिट ब्यूरो के बीच अंतर

क्रेडिट रेटिंग एजेंसी कंपनियों, सरकारों और बॉन्ड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट की फाइनेंशियल ताकत का मूल्यांकन करती है. ये एजेंसियां इन्वेस्टर्स को इन्वेस्टमेंट रिस्क को समझने में मदद करने के लिए एएए या बीबीबी जैसी रेटिंग प्रदान करती हैं. उदाहरणों में क्रिसिल, इकरा, मूडी और फिच रेटिंग शामिल हैं.

दूसरी ओर, क्रेडिट ब्यूरो, अपने उधार और पुनर्भुगतान व्यवहार को ट्रैक करके व्यक्तियों और बिज़नेस पर ध्यान केंद्रित करता है. यह क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करता है जिसका उपयोग लेंडर लोन अप्रूवल और ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए करते हैं.

आसान शब्दों में, क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां निवेशकों के लिए निवेश जोखिम का आकलन करती हैं, जबकि क्रेडिट ब्यूरो लेंडर के लिए उधार लेने के जोखिम का आकलन करते हैं.

भारत में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों का महत्व क्या है?

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों जैसे संगठन व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों से लेकर बड़े निगमों, देशों और गैर-लाभकारी संगठनों तक विभिन्न प्रकार के संगठनों का मूल्यांकन करते हैं और उन्हें क्रेडिट रेटिंग देते हैं.

किसी संगठन को रेटिंग देने से पहले, कई मानदंडों पर विचार किया जाता है, जिसमें फाइनेंशियल स्टेटमेंट, क़र्ज़ का प्रकार और राशि, उधार देने और उधार लेने का इतिहास, क़र्ज़ पुनर्भुगतान क्षमता, पिछले क्रेडिट पेबैक व्यवहार आदि शामिल हैं.

वे लोनदाताओं और निवेशकों को कंपनी की क्रेडिट रेटिंग के अलावा, शिक्षित लेंडिंग और इन्वेस्टमेंट विकल्प का विश्लेषण करने और उन्हें चुनने में मदद करने के लिए अन्य इनपुट भी प्रदान करते हैं. ये क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां.

बेहतर/बेहतर क्रेडिट रेटिंग लेंडर के लिए कम डिफॉल्ट जोखिम को दर्शाती है, जो कंपनी को अधिक तेज़ी से और सस्ती ब्याज दरों पर फाइनेंसिंग प्राप्त करने में मदद कर सकती है. फाइनेंशियल मार्केट के नियम क्रेडिट रेटिंग पर आधारित हैं जो संगठनों को दिए जाते हैं.