बजट क्या है?

बजट का क्या मतलब है?

बजट की परिभाषा एक मैक्रोइकॉनॉमिक अवधारणा है जो वस्तुओं के आदान-प्रदान के मामले में किए गए ट्रेड-ऑफ को दर्शाती है. फाइनेंशियल शब्दों में बजट का अर्थ है आपके पैसे खर्च करने के लिए एक प्लान बनाना, जबकि खर्च प्लान बजट है. खर्च योजना बनाने से आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपके पास ऐसी गतिविधियों के लिए पर्याप्त पैसा होगा या नहीं, जो आप चाहते हैं और उसके अनुसार अपने कार्य खर्च को प्राथमिकता देते हैं. बजट आपके मासिक खर्चों को मैनेज करने, अप्रत्याशित जीवन घटनाओं की प्लानिंग करने और कर्ज़ के बिना हाई-टिकट आइटम प्रदान करने के लिए उपयुक्त है.

बजट एक सप्ताह से एक महीने या एक वर्ष तक होता है. आमतौर पर, व्यक्ति मासिक बजट तैयार करना पसंद करते हैं, और अधिकांश संगठन वार्षिक बजट तैयार करते हैं और समय-समय पर इसे रिव्यू करते हैं. आप अपनी पसंद और आराम के आधार पर अपना बजट हाथ से लिख सकते हैं या स्प्रेडशीट या बजट ऐप का उपयोग कर सकते हैं.

बजट दो प्रकार के हो सकते हैं - स्थिर और सुविधाजनक. बजट के जीवन में स्थिर बजट अपरिवर्तित रहता है. बजटिंग अवधि के दौरान बदलाव के बावजूद, मूल रूप से गणना किए गए अकाउंट और आंकड़े समान रहते हैं. इसके विपरीत, एक सुविधाजनक बजट में कुछ वेरिएबल के साथ संबंधित वैल्यू होती है. वेरिएबल में भारी बदलाव से कुल बजट पर असर पड़ता है. दोनों बजट प्रकार मैनेजमेंट के लिए उपयोगी हैं. एक स्थिर बजट मूल बजट की उपयोगिता का अनुमान लगाता है, और एक सुविधाजनक बजट बिज़नेस संचालन के बारे में व्यावहारिक जानकारी प्रदान करता है.

बजट का उद्देश्य क्या है?

बजट बनाने की आम धारणा वंचित है. हालांकि, बजट आपके फाइनेंस को नियंत्रित करने के बारे में है. इसलिए, बजट तैयार करने को सजा की तरह नहीं लगना चाहिए. कोई भी बजट ऐड हॉक और आकर्षक खर्च के लिए पैसे निर्धारित करता है.

दूसरा, बजट कठोर नहीं होना चाहिए. आदर्श बजट को परिस्थिति में बदलाव के अनुरूप होना चाहिए. बजट का प्राथमिक उद्देश्य अनुकूलन के लिए पर्याप्त रूम के साथ लचीलापन और कस्टमाइज़ेशन है.

बजट बनाना क्यों महत्वपूर्ण है?

बजट केवल उन व्यक्तियों के लिए उपयोगी नहीं है जो फाइनेंशियल रूप से संघर्ष करते हैं. बजट आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए एक कदम है. यह आपको अपने साधनों के भीतर रहने और उपलब्ध संसाधनों से अधिकतम लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. बजटिंग इस प्रकार मदद कर सकता है:

फाइनेंशियल जागरूकता: बजटिंग पैसे के साथ आपके संबंध को समझने में मदद करता है. बजट के साथ, आप अपनी आय, खर्च की संभावना और बचत के अवसरों के बारे में जानते हैं. नियमित ट्रैकिंग पैटर्न को खोजने और आवश्यक होने पर बदलाव करने में मदद करता है. आखिरकार, बजटिंग करना मुश्किल खर्चों से बचने में मदद करता है और फाइनेंशियल अनुशासन को शामिल करता है. 

एमरजेंसी: एक आदर्श बजट एमरजेंसी के लिए फंड और रिटायरमेंट या छुट्टियों जैसे लक्ष्यों के लिए प्लान बनाता है. सुविधाजनक बजट आपको अपनी तुरंत ज़रूरतों के आधार पर एलोकेशन ऑर्गनाइज़ करने की अनुमति देते हैं. 

डेट एक्सपोज़र को कम करें: बजट आपको खर्चों को मैप करने और अधिक खर्च को कम करने में मदद करता है. प्रभावी रूप से, यह कर्ज़ या क्रेडिट सुविधाओं के एक्सपोज़र को सीमित या समाप्त करता है. 

तनाव से राहत देता है: बजट बनाना और इसका पालन करना फाइनेंशियल स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है. हालांकि बजट बनाना कोई इलाज नहीं है, लेकिन यह आपको फाइनेंशियल निर्णयों को मैनेज करने और चुनौतियों के लिए तैयार करने में मदद करता है. 

खर्चों का पुनर्गठन करें: बजटिंग उन महीनों का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिनमें टाइट फाइनेंस और अतिरिक्त लिक्विडिटी होती है. मैनेज करने योग्य और आसान फाइनेंस सुनिश्चित करने के लिए, आप बजट में उच्च और कम राशि के लिए तरीके अपना सकते हैं.

बजट के प्रकार जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए

व्यक्तिगत, संगठनात्मक या सरकारी आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न उद्देश्यों के लिए बजट बनाया जा सकता है. बजट के सामान्य प्रकारों को समझने से पैसे को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए सही दृष्टिकोण चुनने में मदद मिलती है.

• पर्सनल बजट: पर्सनल बजट व्यक्तियों को दैनिक खर्च, बचत और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को मैनेज करने के लिए अपनी इनकम और खर्चों को प्लान करने में मदद करता है. इसमें आमतौर पर फिक्स्ड खर्च, वेरिएबल खर्च, बचत और विवेकाधीन खर्च शामिल होते हैं.
• घर का बजट: व्यक्तिगत बजट की तरह, लेकिन पूरे परिवार के लिए बनाया गया, यह बजट किराए, उपयोगिताओं, किराने का सामान, शिक्षा और घरेलू बचत जैसे साझा खर्चों के लिए जिम्मेदार है.
• बिज़नेस बजट: बिज़नेस आय की योजना बनाने, लागत को नियंत्रित करने, संसाधनों को आवंटित करने और एक विशिष्ट अवधि में फाइनेंशियल परफॉर्मेंस की निगरानी करने के लिए बजट का उपयोग करते हैं.
• सरकारी बजट: वार्षिक रूप से तैयार, सरकारी बजट सार्वजनिक सेवाओं, बुनियादी ढांचे, कल्याण योजनाओं और आर्थिक विकास के लिए अपेक्षित राजस्व और नियोजित खर्चों की रूपरेखा देता है.
• ज़ीरो-आधारित बजट: इस दृष्टिकोण में, पिछले बजट का उपयोग करने के बजाय प्रत्येक बजट अवधि के लिए प्रत्येक खर्च को उचित ठहराया जाना चाहिए.

प्रत्येक प्रकार का बजट एक अलग उद्देश्य पूरा करता है, लेकिन मुख्य उद्देश्य योजनाबद्ध तरीके से इनकम और व्यय को संतुलित करने के लिए समान रहता है.

बजट पूर्वानुमान और योजना के बारे में क्या?

नियमित बजटिंग से आपके फाइनेंस को पूरी तरह से ट्रैक करना संभव हो जाता है. समय के साथ, आप लंबी अवधि के लिए बजट बनाना चाह सकते हैं. लंबी अवधि के लिए वास्तविक बजट का उपयोग करने से लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद मिलती है. अपनी आय और खर्चों के बारे में समझदार धारणाओं के साथ, आप तीसरे लक्ष्यों के लिए भी प्लान कर सकते हैं, जैसे बिज़नेस स्थापित करना, मनोरंजन प्रॉपर्टी खरीदना या रिटायरमेंट होम में इन्वेस्ट करना.

बजट पर चलना भी उतना ही महत्वपूर्ण है; बजट पूर्वानुमान और प्लानिंग फिल्टल हैं. साथ ही, एक या दो बार बजट से विचलन होने से आवश्यक रूप से विनाश नहीं हो सकता है. बजट पूर्वानुमान और प्लानिंग के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु नीचे दिए गए हैं:

भारी-भरकम कर्ज़ का उपयोग करने की इच्छा का विरोध करें और इसके बजाय फाइनेंशियल स्वतंत्रता पर ध्यान दें. अतिरिक्त क़र्ज़ का उपयोग करने से कठोर भविष्य हो सकता है.
ऐसे विकल्प हटाएं जो आपको इम्पल्स खरीदारी करने की अनुमति देते हैं. एक बाधा सेट करें जो आपको अपने बजट में धोखाधड़ी से रोकता है.
बजट बनाने के लिए समर्पित प्रयासों के बावजूद, जीवन के प्रत्येक चरण में फंड की आवश्यकताओं का अनुमान लगाना मुश्किल है. प्रगति को मापने और आवश्यकता पड़ने पर इसे बदलने के लिए समय-समय पर बजट मूल्यांकन शिड्यूल करें. हर बिंदु पर, अपने बजट और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को अलाइन करें.
फाइनेंशियल मैनेजमेंट के बारे में जानें और इन्वेस्ट करने के बारे में जानें और अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से संभालने के लिए खुद को शिक्षित करें.

बजट कैसे बनाएं: Step-by-Step गाइड

बजट बनाने से आपको अपने फाइनेंस को नियंत्रित करने और खर्च और बचत के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है. प्रभावी बजट बनाने के लिए यहां एक आसान step-by-step दृष्टिकोण दिया गया है:

• अपनी कुल आय की गणना करें: सैलरी, बिज़नेस की आय, किराए की आय या किसी अन्य नियमित आय सहित आय के सभी स्रोतों की सूची बनाएं.
• अपने खर्चों को ट्रैक करें: निश्चित खर्चों (जैसे किराया, EMI, इंश्योरेंस) और वेरिएबल खर्चों (जैसे भोजन, यात्रा और मनोरंजन) की पहचान करें.
• फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करें: शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को परिभाषित करें जैसे एमरजेंसी फंड बनाना, बड़ी खरीद के लिए बचत करना या रिटायरमेंट की प्लानिंग करना.
• प्रत्येक कैटेगरी में फंड आवंटित करें: प्राथमिकताओं और आय के स्तर के आधार पर प्रत्येक खर्च कैटेगरी को लिमिट असाइन करें, यह सुनिश्चित करें कि बचत को नियमित घटक के रूप में शामिल किया जाए.
• नियमित रूप से निगरानी और एडजस्ट करें: प्रगति को ट्रैक करने और इनकम या खर्चों में बदलाव होने पर एडजस्टमेंट करने के लिए अपने बजट को समय-समय पर रिव्यू करें.
• योजना पर टिके रहें: निरंतरता महत्वपूर्ण है. जब नियमित रूप से फॉलो किया जाता है और आवश्यकता के अनुसार संशोधित किया जाता है, तो बजट सबसे अच्छा काम करता है.

इन चरणों का पालन करके, बजट फाइनेंशियल अनुशासन में सुधार करने और लॉन्ग-टर्म स्थिरता प्राप्त करने के लिए एक व्यावहारिक साधन बन जाता है.

जब आप टूट जाते हैं तो बजट बनाने के तरीके

विभिन्न सावधानियां और प्लानिंग के बावजूद, आप बढ़ते बिल और फंड की कमी से पीड़ित हो सकते हैं. ऐसी गंभीर परिस्थितियों में, नीचे दिए गए चरण आपकी फाइनेंस में मदद कर सकते हैं:

तुरंत आपदा से बचें
अपने क्रेडिटर्स से एक्सटेंशन और भुगतान प्लान का अनुरोध करने में संकोच न करें. तुरंत आपदा से बचने के लिए, एक्सटेंडेड क्रेडिट सुविधा के लिए अप्लाई करें. भुगतान में देरी या डिफॉल्ट करने से विलंब शुल्क और दंड के माध्यम से फाइनेंशियल लागत बढ़ जाती है. इसके अलावा, यह आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट योग्यता को भी प्रभावित करता है.

भुगतान को प्राथमिकता दें
अपने सभी बकाया भुगतानों का विश्लेषण करें और देय तिथि के आधार पर उन्हें प्राथमिकता दें. अपने पेडे और भुगतान शिड्यूल के अनुसार भुगतान प्लान देखें.

अगर आपके कुछ बिल पहले से ही देय हैं, तो आप यह भी जानना चाहते हैं. इस मामले में, बिलिंग कंपनी से संपर्क करें और समझें कि क्या आंशिक भुगतान आपको पॉजिटिव स्टेटस के लिए ट्रैक पर वापस आ सकता है. उन्हें बताएं कि आप पकड़ने के लिए सख्त कठोर उपाय अपना रहे हैं. ईमानदार होना और वास्तविक प्रतिबद्धताओं को एक साथ रखना आवश्यक है.

बचत को कम करें
अधिकांश व्यक्ति 10% बचत नियम का पालन करते हैं, यानी, बचत के लिए अपनी आवर्ती आय का 10% अलग रखने के लिए. हालांकि, आप गंभीर स्थितियों में बचत को कम या समाप्त कर सकते हैं. अगर आप पे-चेक करने के लिए पे-चेक रखते हैं, विशेष रूप से अगर आप डेट कलेक्टर से वॉर्डिंग कर रहे हैं, तो बचत के लिए अपनी बचत का 10% निर्धारित करना बेकार है. जब तक आप फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त नहीं करते हैं, तब तक बचत में कमी आएगी.

खर्च की समीक्षा करें
अपने खर्च को अच्छी तरह से रिव्यू करें और बहुत से खर्चों पर ध्यान दें. अपने खर्चों को आवश्यक और गैर-आवश्यक खर्चों में विभाजित करें. इसी प्रकार, आप विवेकाधीन खर्च को कम कर सकते हैं और अत्यधिक खर्च को कम कर सकते हैं.

ऑनलाइन बैंकिंग और बजटिंग सॉफ्टवेयर खर्च को वर्गीकृत करने में मदद करता है ताकि आप उसके अनुसार खर्चों को एडजस्ट कर सकें.

अनावश्यक खर्चों को दूर करें
अपने खर्चों का विश्लेषण करने के बाद, यह समय आ गया है. शुरुआत में, आपको भूलने या आदत न करने वाले आइटम को काट दें, जिसे आपको किसी भी तरह बदलना होगा. उदाहरण के लिए, रेस्टोरेंट में टेकआउट या डाइनिंग के बजाय घर पर पकाए गए भोजन को तैयार करना.

हालांकि आप कुछ खर्चों में कटौती नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप खर्च की मात्रा को कम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप सर्विस प्रोवाइडर को बदलकर ऑटो इंश्योरेंस पर खर्च को कम कर सकते हैं.

दोबारा बातचीत की दरें
खर्चों को कम करने का एक और तरीका है ब्याज दरों, लेट फीस और जुर्माने पर फिर से बातचीत करना. क्रेडिट कार्ड पर विश्वास की ब्याज दर पत्थर में सेट की गई है, गलत है. आप क्रेडिट कार्ड कंपनी से दर में कमी के लिए कह सकते हैं, विशेष रूप से अगर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी है. हालांकि दर में कमी बकाया राशि को प्रभावित नहीं करेगी, लेकिन यह बकाया राशि में वृद्धि को धीमा करेगा.

अन्य आय स्रोत
खर्चों को कम करने का विकल्प आपकी आय को बढ़ाना है. सेकेंडरी इनकम अर्जित करने के लिए ओवरटाइम काम करने, दूसरी नौकरी प्राप्त करने या फ्रीलांस काम करने पर विचार करें. बजट बनाने का प्राथमिक उद्देश्य आपके खर्चों को कम नहीं करना है. इसके बजाय, यह आपके फाइनेंस को बेहतर तरीके से मैनेज करने और भविष्य को बनाने का एक तरीका है - जो आपके वर्तमान की तुलना में समृद्ध है.

बजट जर्नल
ऊपर बताए गए निम्नलिखित चरणों के अलावा, कुछ महीनों के लिए प्रगति की निगरानी करना महत्वपूर्ण है. आप नोटबुक में खर्च करने वाले सभी को नोट कर सकते हैं या खर्च को रिव्यू करने के लिए अपने फोन या सॉफ्टवेयर पर बजटिंग ऐप का उपयोग कर सकते हैं.

यह मापना कि आप अपने पैसे को कैसे ट्रैक करते हैं और कितना ट्रैक करते हैं. सुनिश्चित करें कि अपने खर्चों को कैटेगरी में विभाजित करके प्रत्येक पैसे के लिए आपका अकाउंट. हर महीने के बाद आवश्यकता के अनुसार खर्च को ठीक-ठाक करें और एडजस्ट करें.

बॉटम लाइन

व्यक्तियों के लिए, बजट न केवल शॉर्ट-टर्म के लिए बल्कि लॉन्ग-टर्म क्षितिज के लिए भी बहुत उपयोगी है. उच्च दक्षता स्तर पर काम करने के लिए कॉर्पोरेट बजट भी आवश्यक है. अंत में, केंद्र और राज्य सरकारें भी प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए एक बजट जारी करती हैं.

बजटिंग एक ऐसी अवधारणा है जो अधिकांश मिलेनियल्स के लिए अलग है. हालांकि, यह एक स्वस्थ फाइनेंशियल प्रैक्टिस है, और विशेषज्ञ हर प्रकार की इकाई को लक्ष्यों को सेट करने, परिणामों को मापने और आकस्मिकताओं के लिए प्लान करने के लिए बजट सिखाने की सलाह देते हैं.