इन्वेस्टमेंट क्या है?

निवेश की परिभाषा

हालांकि बैंक अकाउंट में पैसे बचाना एक अच्छा विचार है और एक आवश्यक सुरक्षा नेट प्रदान करता है, लेकिन कई कैश सेविंग अकाउंट कम ब्याज़ दर प्रदान करते हैं. इसलिए, वे लंबे समय के लक्ष्यों को बचाने के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं. आपका कैश सेविंग अकाउंट महंगाई के साथ पेस नहीं रख सकता है. इस प्रकार, आपका पैसा समय के साथ खरीदने की शक्ति खो सकता है. निवेश ऐसी स्थिति में मदद कर सकता है.

इन्वेस्टमेंट के लाभ में आपके पैसे को आपके लिए अधिक कठिन बनाने की क्षमता और उच्च रिटर्न प्राप्त करने की संभावना (लेकिन गारंटी नहीं) शामिल हैं. इन्वेस्टमेंट के लिए बड़ी मात्रा में पैसे की आवश्यकता नहीं होती है - आप न्यूनतम ₹500 से शुरू कर सकते हैं - लेकिन आपको न्यूनतम पांच वर्षों के लिए इन्वेस्ट करना होगा.

बेहतर निर्णय लेने के लिए आपको तैयार करने के लिए, आइए इन्वेस्टमेंट का अर्थ, इन्वेस्टमेंट के प्रकार और अपने कठोर कमाए गए पैसे इन्वेस्ट करने से पहले आपको विचार करना चाहिए.

इन्वेस्टमेंट क्या होता है ?

आय या सराहना के लिए इन्वेस्टमेंट आइटम या एसेट होते हैं. यहां इस्तेमाल किए गए मूलभूत तर्क यह है कि एसेट समय के साथ सराहना करते हैं और उनके मूल्य में वृद्धि होती है.

इन्वेस्टमेंट आपके या अन्य के जीवन के लाभ के लिए समय या पैसे इन्वेस्ट करने के बारे में भी हो सकता है. हालांकि, फाइनेंस में, इन्वेस्टमेंट की परिभाषा में रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सिक्योरिटीज़, रियल एस्टेट और अन्य कीमती एसेट की खरीद शामिल है.

एक व्यक्ति जो एक इन्वेस्टमेंट के रूप में अच्छा खरीदता है, उसका उपयोग करने के लिए नहीं बल्कि भविष्य में इसके साथ धन बनाने के लिए इसका उपयोग करना चाहता है. आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए बनाए गए धन का उपयोग कर सकते हैं, जैसे कि आय में कमी, सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाना, लोन का भुगतान करना, ट्यूशन शुल्क का भुगतान करना या अन्य एसेट खरीदना.

दो तरीके हैं जिनमें इन्वेस्टमेंट आपके लिए इनकम जनरेट कर सकता है. पहली बात यह है कि आप बिक्री योग्य एसेट की बिक्री से आय अर्जित कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप इनकम-जनरेटिंग प्लान में इन्वेस्ट करते हैं और लाभ प्राप्त करके इनकम अर्जित करते हैं. 

इन्वेस्टमेंट में हमेशा कुछ जोखिम शामिल होता है. आपका इन्वेस्टमेंट रिटर्न न करने या आपके सभी पैसे को पूरी तरह से खोने का जोखिम हो सकता है. सरकारी प्रतिभूतियां, उदाहरण के लिए, कम जोखिम उठाएं. स्टॉक में इन्वेस्ट करते समय, नया बिज़नेस शुरू करते समय या मौजूदा बिज़नेस का विस्तार करते समय जोखिम अधिक होता है.

इन्वेस्टमेंट कैसे काम करता है

इन्वेस्टमेंट क्या है जानने के बाद, आइए चर्चा करें कि यह कैसे काम करता है.

इन्वेस्टमेंट की अवधारणा बाद में लाभ प्राप्त करने के लिए आज ही एसेट का अधिग्रहण है. निवेशक समय के साथ पूंजीगत सराहना या नियमित आय से आय जनरेट करने के लिए पैसे इन्वेस्ट करते हैं. निवेश के कार्य में प्रॉपर्टी, शेयर, बॉन्ड और मशीनरी की खरीद शामिल हैं. इसके अलावा, शिक्षा में निवेश करने से भविष्य में अर्जित आय में योगदान देने वाले ज्ञान और कौशल में सुधार होता है.

जोखिम भविष्य के लिए निवेश से जुड़ा होता है क्योंकि इन्वेस्टमेंट की कीमत कम हो सकती है. आप किसी ऐसे बिज़नेस में इन्वेस्ट कर सकते हैं जो दिवालिया हो या कोई ऐसा प्रोजेक्ट हो जो फल नहीं आता. बचत और निवेश के बीच एक प्राथमिक अंतर यह है कि बचत में पैसे जमा करना शामिल होता है और इन्वेस्ट करते समय कोई जोखिम नहीं होता है, जिसमें भविष्य के संभावित लाभ के लिए पैसे का लाभ उठाना शामिल होता है.

इन्वेस्टर के रूप में, आपको हमारे इन्वेस्टमेंट के उद्देश्यों का आकलन करना होगा और उन्हें कई इन्वेस्टमेंट के साथ अलाइन करना होगा. फिर, हमारी आवश्यकताओं को पूरा करने वाला एक चुनें. इन्वेस्ट करने के बाद, आपको निरंतर उनके पोर्टफोलियो की निगरानी करनी चाहिए और, अगर आवश्यक हो, तो उन्हें दोबारा अलाइन करना चाहिए. इन्वेस्टर हमेशा एक समय की कमी के दौरान फाइनेंशियल सलाहकार की मदद ले सकता है या जब उनके पास ऐसे ट्रांज़ैक्शन को चलाने के लिए पर्याप्त ज्ञान नहीं है. वित्तीय सलाहकार निवेशकों को सबसे उपयुक्त निवेश चुनने में सहायता करता है और उनकी निरंतर निगरानी करता है.

निवेश के प्रकार

इन्वेस्टमेंट का क्या अर्थ है, और इन्वेस्टमेंट कैसे काम करता है, इस बारे में चर्चा करते हुए, आइए अपने प्रकार को देखते हैं.

इन्वेस्टर अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए चार मुख्य एसेट क्लास में इन्वेस्ट कर सकते हैं: स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी और रियल एस्टेट. इसके अलावा, कुछ फंड मूल सिक्योरिटीज़ के विभिन्न कॉम्बिनेशन खरीदते हैं, जिनमें म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETFs). ये फंड सैकड़ों या हजारों व्यक्तिगत निवेश से बनाए जाते हैं.

1. स्टॉक्स

कंपनी अपने ऑपरेशन के लिए फंड जुटाने के लिए स्टॉक बेचती है. स्टॉक स्वामित्व आपको एक कंपनी में आंशिक हिस्सा देता है और आपको इसके लाभ (और नुकसान) में भाग लेने में सक्षम बनाता है. स्टॉक्स डिविडेंड भी भुगतान कर सकते हैं, जो कंपनी द्वारा किए गए लाभ के आवधिक भुगतान हैं.

आपका लक्ष्य जब आप स्टॉक खरीदते हैं तो उन्हें कीमत में वृद्धि होने के बाद लाभ के लिए बेचना है. बेशक, स्टॉक की कीमत कम होने का जोखिम होता है, जिसके परिणामस्वरूप नुकसान होता है.

2. बॉन्ड्स

By बॉन्ड में इन्वेस्ट करना, निवेशक "बैंक बन सकते हैं." कंपनियां और सरकारें पूंजी जुटाने के लिए बॉन्ड जारी करके निवेशकों से पैसे उधार लेती हैं.

बॉन्ड में इन्वेस्ट करके, आप एक विशिष्ट अवधि के लिए जारीकर्ता को पैसे दे रहे हैं. लोन अवधि के दौरान, लेंडर को ब्याज़ भुगतान प्राप्त होता है. जब आपके पास कॉन्ट्रैक्ट की अवधि के लिए बॉन्ड है, तो यह मेच्योर हो जाता है और आपको अपना मूलधन वापस प्राप्त होता है.

 हालांकि बॉन्ड स्टॉक की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, लेकिन उन्हें कम जोखिम भी मिलता है. हालांकि, बॉन्ड सभी जोखिम मुक्त नहीं हैं. अगर कंपनी अपने क़र्ज़ का भुगतान नहीं कर पा रही है या सरकार के डिफॉल्ट होने पर आप अपना बॉन्ड खो सकते हैं. फिर भी, सरकार द्वारा जारी किए गए बॉन्ड, नोट और बिल को बहुत सुरक्षित इन्वेस्टमेंट माना जाता है.

3. कमोडिटी

कमोडिटी में इन्वेस्ट करना शारीरिक प्रोडक्ट खरीदना शामिल है. अक्सर, उत्पादक और वाणिज्यिक खरीदार अपने फाइनेंशियल जोखिमों के खिलाफ फ्यूचर मार्केट का उपयोग करते हैं.

भविष्य में इन्वेस्ट करने से पहले, रिटेल इन्वेस्टर को अच्छी तरह से समझना चाहिए. आंशिक रूप से, यह अचानक होने वाली घटनाओं के जोखिम के कारण होता है, जिससे किसी भी दिशा में कमोडिटी की कीमत बढ़ जाती है. उदाहरण के लिए, राजनीतिक कार्रवाई तेल के मूल्य पर काफी प्रभाव डाल सकती है, जबकि मौसम कृषि उत्पादों को प्रभावित कर सकता है.

कमोडिटी को चार मुख्य कैटेगरी में विभाजित किया जा सकता है:

●  मेटल्स: गोल्ड एंड सिल्वर (कीमती धातुएं), और कॉपर (इंडस्ट्रियल मेटल्स).

●  कृषि: मक्का, गेहूं और सोयाबीन

●  पशुधन: फीडर कैटल और पोर्क बेलीज़

●  ऊर्जा: पेट्रोलियम उत्पाद, कच्चा तेल और प्राकृतिक गैस

4.   रियल एस्टेट

रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि घर, बिल्डिंग या भूमि खरीदें. रियल एस्टेट में इन्वेस्टमेंट जोखिमपूर्ण हो सकता है, जो कई कारकों के आधार पर हो सकता है, जैसे कि आर्थिक चक्र, सार्वजनिक स्कूल रेटिंग, अपराध दरें और स्थानीय सरकारी स्थिरता.

अगर आप रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) में इन्वेस्टमेंट करने पर विचार करें. रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट रियल एस्टेट में इन्वेस्ट करके अपने शेयरधारकों के लिए इनकम जनरेट करते हैं. स्टॉक की तुलना में, वे आमतौर पर अधिक लाभांश का भुगतान करते हैं.

5. म्यूचुअल फंड और ईटीएफ

जब आप ईटीएफ जैसे फंड के शेयर खरीदते हैं और म्यूचुअल फंड, आप एक साथ सौ या हजारों आस्तियों में निवेश कर सकते हैं. इस आसान डाइवर्सिफिकेशन के परिणामस्वरूप ईटीएफ और म्यूचुअल फंड में कम जोखिम प्रोफाइल होती है.

दो प्रकार के फंड, म्यूचुअल फंड और ETF अपने ऑपरेशन में अलग-अलग होते हैं. म्यूचुअल फंड एसेट की विस्तृत रेंज खरीदता है और बेचता है और आमतौर पर इसे सक्रिय रूप से मैनेज किया जाता है, जिसका मतलब है इन्वेस्टमेंट प्रोफेशनल इन्वेस्टमेंट को चुनता है. म्यूचुअल फंड का लक्ष्य आमतौर पर अपने बेंचमार्क इंडेक्स को बाहर निकालना होता है. म्यूचुअल फंड का ऐक्टिव और हैंड्स-ऑन मैनेजमेंट पूर्व में ETF की तुलना में इन्वेस्टमेंट को महंगा बनाता है.

 ईटीएफ में सैकड़ों व्यक्तिगत प्रतिभूतियां भी होती हैं. विशिष्ट इंडेक्स को हराने की कोशिश के विपरीत, ईटीएफ आमतौर पर मौजूदा बेंचमार्क सूचकांकों के प्रदर्शन को मिमिक करते हैं. निष्क्रिय रूप से इन्वेस्टमेंट का मतलब है कि आपके इन्वेस्टमेंट रिटर्न औसत बेंचमार्क रिटर्न से अधिक होने की संभावना नहीं है. क्योंकि ईटीएफ सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं, इसलिए वे आमतौर पर म्यूचुअल फंड से कम महंगे होते हैं.

आपको इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए?

आपको इन्वेस्ट करना शुरू करने के कारण इस प्रकार हैं:

1. अपने पैसे की सुरक्षा के लिए

निवेश मुख्य रूप से पूंजी को संरक्षित करने के बारे में है. कुछ मामलों में, इन्वेस्टमेंट समय के साथ ईरोडिंग से कठोर कमाए गए पैसे की सुरक्षा कर सकते हैं. सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉजिट और सरकारी बॉन्ड आपके पैसे की सुरक्षा के विश्वसनीय तरीके हैं. इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न कम होने पर भी पूंजी को संरक्षित रखना संभव है.

2. अपना पैसा बढ़ाने के लिए

पैसे इन्वेस्ट करने का उद्देश्य समय के साथ एक महत्वपूर्ण कॉर्पस बनाना भी है. लोग लंबे समय तक पूंजीगत सराहना में निवेश करके अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करते हैं. रियल एस्टेट, कमोडिटी, म्यूचुअल फंड और इक्विटी विकास के लिए सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट हैं. इन विकल्पों से संबंधित उच्च जोखिम है, लेकिन उच्च रिटर्न भी है.

3. आय का स्थिर स्रोत अर्जित करने के लिए

निवेश द्वितीयक आय का स्थिर स्रोत भी प्रदान कर सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करना जो नियमित ब्याज़ या कंपनियों के स्टॉक का भुगतान करती हैं जो लगातार डिविडेंड का भुगतान करती हैं, ऐसे इन्वेस्टमेंट का एक उदाहरण है.

4. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए

सही इन्वेस्टमेंट आपको अधिक प्रयास या तनाव के बिना अपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है. कई इन्वेस्टमेंट विकल्प, उदाहरण के लिए, शॉर्ट लॉक-इन अवधि और उच्च लिक्विडिटी ऑफर करें. इन उपकरणों में निवेश करना होम इम्प्रूवमेंट प्रोजेक्ट या एमरजेंसी फंड बनाने जैसे लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने का एक बेहतरीन तरीका है.

5. टैक्स कटौती के लिए

पूंजीगत वृद्धि या संरक्षण के अलावा निवेश करने के अन्य कारण भी निवेशकों के पास हैं. टैक्स लाभ इस प्रेरणा के कारणों में से एक हैं. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे इन्वेस्टमेंट के लिए टैक्स कटौती का क्लेम किया जा सकता है. ऐसा करने से आपकी टैक्सेबल इनकम कम हो जाती है, जो आपकी टैक्स लायबिलिटी को कम करती है.

6. सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना

रिटायरमेंट फंड आवश्यक हैं क्योंकि आप हमेशा काम नहीं कर पा रहे हैं. आप सही इन्वेस्टमेंट विकल्पों के साथ रिटायरमेंट के बाद खुद को सपोर्ट करने के लिए अपने फंड को बढ़ा सकते हैं.

7. नए उद्यम का हिस्सा बनें

निवेशक नए उद्यमों के लिए आवश्यक पैसे प्रदान करते हैं. नए, कटिंग-एज प्रोडक्ट्स या सर्विसेज़ में इन्वेस्टमेंट या बिज़नेस या फिल्म जैसी किसी चीज से संबंधित है जो उन्हें जीवन के ग्लैमरस साइड के साथ पेश करता है, कुछ इन्वेस्टर को अपील कर सकता है.

आपको कब इन्वेस्ट करना चाहिए?

कई लोग इन्वेस्टमेंट के बारे में सोच-विचार करते हैं और इन्वेस्टमेंट के लाभ और उद्देश्यों का पता लगाते हैं. वे धन बनाने के साधनों को इन्वेस्ट करने पर विचार नहीं करते क्योंकि इसमें जोखिम शामिल है. हालांकि, कई इन्वेस्टमेंट से जुड़े जोखिम कम से मध्यम तक होता है, और कुछ जोखिम-मुक्त होते हैं. 

इन्वेस्टमेंट शुरू करने का सबसे अच्छा समय यह है कि जब आप युवा होते हैं. इस समय, आपको अलग-अलग इन्वेस्टमेंट के साथ प्रयोग करने और आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वालों का लाभ उठाने का बेहतर मौका मिलता है. 

आपके करियर में जल्दी इन्वेस्ट करने से आपके इन्वेस्टमेंट पर अपना जादू काम करने में कंपाउंडिंग भी सक्षम होगी. इसलिए, इन्वेस्टमेंट शुरू करने का आदर्श समय वह दिन होगा जिस दिन आप अर्जित करना शुरू करेंगे. बस यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी जोखिम क्षमता से मेल खाने वाली स्कीम में इन्वेस्ट करें, अर्थात ऐसे जोखिम लेने की आपकी क्षमता और इच्छा. 

कंपाउंडिंग का उदाहरण

आपको समझने में मदद करने के लिए यहां दो उदाहरण दिए गए हैं. कल्पना करें कि आप रिटायरमेंट के लिए रु. 4 करोड़ की बचत करना चाहते हैं. पहली स्थिति में, जब आप 25 वर्ष पुराने हों, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं. इसके लिए, आपको हर महीने रु. 6,000 की बचत करनी होगी जब तक आप 60 नहीं करते. आपका कुल इन्वेस्टमेंट अगले 35 वर्षों में ₹ 25.2 लाख होगा.

दूसरा, आप 15 वर्ष के लिए लक्ष्य को देरी करते हैं और 40 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट के लिए सेविंग शुरू करते हैं. पहले की तरह, लक्ष्य राशि रु. 4 करोड़ रहती है. यह देरी आपके मासिक इन्वेस्टमेंट में 40,000 होगी, और आपकी कुल इन्वेस्टमेंट राशि 96 लाख है. 

इसलिए, 15 वर्षों तक इन्वेस्टमेंट में देरी करने से आपके मासिक इन्वेस्टमेंट में छह गुना वृद्धि होती है और कुल इन्वेस्टमेंट में चार गुना वृद्धि होती है. इस तरह से समय के साथ चक्रवृद्धि कार्य करती है.

निष्कर्ष

निवेशक अब पहले से अधिक आसानी से प्रारंभ कर सकते हैं. अपने स्मार्टफोन या वेब पर इन्वेस्टमेंट ऐप का उपयोग करके, आप तेज़ी से इन्वेस्टमेंट अकाउंट खोल सकते हैं. शून्य-कमीशन अकाउंट के साथ जो फ्रैक्शनल शेयर इन्वेस्टमेंट को सपोर्ट करता है, आप रु. 500 से कम से शुरू कर सकते हैं. इन्वेस्ट करना अभी शुरू करें!