ભારતમાં ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો?

ભારતમાં કર બચાવવાની 10 શ્રેષ્ઠ રીતો

યુનિટ લિંક્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન (ULIP)

યુલિપ્સ એક પ્લાનમાં બે જેવા છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ અને રોકાણની તકો બંનેને ઑફર કરે છે. જ્યારે તમે ULIP ખરીદો છો, ત્યારે તમે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને પ્રીમિયમ કહેવામાં આવતા ચુકવણી કરો છો. આ પ્રીમિયમ એક ભાગને તમારા લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે અને બાકીનું સ્ટૉક્સ અથવા બોન્ડ્સ જેવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. પ્રોફેશનલ્સ આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને મેનેજ કરે છે અને તમે વિવિધ પ્રકારના ફંડ વચ્ચે સ્વિચ કરી શકો છો. યુલિપ્સ પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે પરંતુ તેઓ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે તૈયાર હોવાથી, તેમને 15 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ સમય માટે રાખવું વધુ સારું છે.

સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના (એસએસવાય)

10 થી ઓછી પુત્રી ધરાવતા માતાપિતા સુકન્યા સમૃદ્ધિ યોજના યોજનાનો ઉપયોગ કરી શકે છે. તમે દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ કરી શકો છો અને સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત મેળવી શકો છો. આ એકાઉન્ટ 21 વર્ષ સુધી રહે છે અથવા જ્યાં સુધી તમારી પુત્રી 18 બદલ્યા પછી લગ્ન ન કરે ત્યાં સુધી રહે છે. વર્તમાન વ્યાજ દર 8.2% છે અને તમે કમાઓ છો તે વ્યાજ ટૅક્સ મુક્ત છે.

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)

SCSS નો અર્થ વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના છે, જે 60 થી વધુ લોકો માટે સરકાર દ્વારા સમર્થિત બચત યોજના છે. તે 2004 માં રજૂ કરવામાં આવ્યું હતું, જે નિવૃત્ત થનારને વિશ્વસનીય આવકનો સ્ત્રોત પ્રદાન કરે છે. એસસીએસએસ ઓછા જોખમ સાથે સારું રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને તમે પોસ્ટ ઑફિસ અથવા બેંકોમાં તેના માટે અરજી કરી શકો છો. આ 5 વર્ષની મુદત સાથે ટૅક્સ બચત વિકલ્પ છે જે 8.2% વ્યાજ દર ઑફર કરે છે જે ટૅક્સ પાત્ર છે અને ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત છે.

સાર્વજનિક ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF)

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ એ સરકાર દ્વારા 15 વર્ષ સુધી ચાલતી લાંબા ગાળાની બચત યોજના છે. આ બેંકો અને પોસ્ટ ઑફિસમાં ઉપલબ્ધ એક લોકપ્રિય ટૅક્સ બચત વિકલ્પ છે. હાલમાં દર થોડા મહિનામાં PPF વ્યાજ દરો બદલાય છે, તે 7.1% છે. પીપીએફ પર મળતું વ્યાજ ટેક્સ ફ્રી છે. તમે માત્ર ₹500 થી શરૂ કરી શકો છો અને દર વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ કરી શકો છો.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્ર

નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ એક ટૅક્સ સેવિંગ સ્કીમ છે જે 5 વર્ષ માટે વાર્ષિક 7.7% નો નિશ્ચિત વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. NSC પર કમાયેલ વ્યાજનો ઉપયોગ સેક્શન 80C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર ₹1.5 લાખ સુધીના ટૅક્સ બચત હેતુઓ માટે કરી શકાય છે.

ELSS ફંડ્સ

ઇએલએસએસ એક વિશેષ પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જ્યાં તમારા પૈસા 3 વર્ષ માટે લૉક કરવામાં આવે છે. આ અનન્ય છે કારણ કે તે ભારતમાં એકમાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર છે.

ઇએલએસએસ સામાન્ય રીતે અન્ય ટૅક્સ સેવિંગ વિકલ્પોની તુલનામાં ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરે છે કારણ કે તે મુખ્યત્વે સ્ટૉક માર્કેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. તમે એક જ વારમાં અથવા નિયમિતપણે એસઆઈપી દ્વારા ઇએલએસએસ માં રોકાણ કરી શકો છો. યાદ રાખો, તમે 3 વર્ષનો લૉક ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમારા પૈસા લઈ શકતા નથી.

પરંતુ ધ્યાનમાં રાખો કેમ કે ELSS સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે તેમાં જોખમ વધુ હોય છે. જો કે, જો તમે તેની સાથે સમય જતાં રહો છો, તો તે તમારા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે એક રિવૉર્ડિંગ પસંદગી હોઈ શકે છે.
 

5 વર્ષની બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ

ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ટૅક્સ પર બચત કરવાની અન્ય એક શ્રેષ્ઠ રીત છે. 5 વર્ષની ટૅક્સ સેવર એફડી સાથે ઉદાહરણ તરીકે, તમે ₹ 1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત મેળવી શકો છો. આ એફડી સામાન્ય રીતે લગભગ 7-8% ના ફિક્સ્ડ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે. જો કે, કમાયેલ વ્યાજ તમારા ટૅક્સ બ્રૅકેટના આધારે ટૅક્સ લાગુ પડે છે.

જીવન વીમા પૉલિસીઓ

જો તમે એપ્રિલ 1, 2012 પછી લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદી છે અને પ્રીમિયમ વીમાકૃત રકમના 10% કરતાં ઓછું છે, તો તમને પ્રાપ્ત થયેલી મેચ્યોરિટી રકમ અથવા બોનસ કલમ 10 હેઠળ ટૅક્સ મુક્ત છે. આ તારીખ પહેલાં ખરીદેલી પૉલિસીઓ માટે, જો મેચ્યોરિટીની રકમ વીમાકૃત રકમના 20% કરતાં ઓછું હોય તો કર મુક્ત રહેશે. જો પૉલિસી સેક્શન 80U અથવા 80DDB હેઠળ સૂચિબદ્ધ કોઈ વિકલાંગતા અથવા ચોક્કસ રોગોને કવર કરે છે અને એપ્રિલ 1, 2013 પછી જારી કરવામાં આવે છે, તો મેચ્યોરિટી રકમ જ્યાં સુધી પ્રીમિયમ વીમા રકમના 15% થી ઓછી હોય ત્યાં સુધી કરમુક્ત છે.

હોમ લોનની પુનઃચુકવણી

જો તમે હોમ લોન લીધી છે તો તમે તમારી માસિક ચુકવણીના ભાગ માટે સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત મેળવી શકો છો જે લોનની મૂળ રકમની ચુકવણી કરવા માટે જાય છે. જો કે, તમે લોન પર ચૂકવો છો તે વ્યાજ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર નથી.

વિવિધ વિભાગો માટે કર બચતના વિકલ્પોની સૂચિ

દરેક વિભાગ હેઠળ કર કેવી રીતે બચાવવા માટે તમને માર્ગદર્શન આપવા માટે સંબંધિત રોકાણ વિકલ્પો સાથે વિવિધ વિભાગોનું બ્રેકડાઉન અહીં છે.

આ વર્ષ માટે તમારા ટૅક્સ સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યોજના કેવી રીતે બનાવવી?

નાણાંકીય વર્ષની શરૂઆતથી જ તમારા કર બચત રોકાણો વિશે વિચારવાનું શરૂ કરો. ઘણા લોકો છેલ્લા કેટલાક મહિનાઓ સુધી પ્રતીક્ષા કરે છે જેના કારણે તેઓ ઝડપી નિર્ણયો લઈ શકે છે. વહેલી તકે આયોજન તમારા રોકાણોને સમય જતાં વધવાની મંજૂરી આપે છે જે તમને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

તમે આ કરી શકો છો:

1. ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ, ટ્યુશન ફી, EPF યોગદાન અને હોમ લોનની ચુકવણી જેવા તમારા હાલના ટૅક્સ બચતના ખર્ચને જુઓ.

2. તમને કયા વધુ લાભ આપે છે તે જોવા માટે નવા અને જૂના કર વ્યવસ્થાઓની તુલના કરો.

3. એકવાર તમે જાણો છો કે તમે પહેલેથી જ ટૅક્સ પર કેટલી બચત કરી છે, તેને ઘટાડીને તમારે કેટલી વધુ ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે તે જાણવા માટે મહત્તમ ₹1.5 લાખની મર્યાદાથી લો.

4. તમારા લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતાને અનુરૂપ રોકાણો પસંદ કરો. ELSS ફંડ, PPF, NPS અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવા વિકલ્પો લોકપ્રિય પસંદગીઓ છે.

5. જો જૂના કર વ્યવસ્થા તમારી કપાતના આધારે તમારા માટે વધુ સારી રીતે કામ કરે છે તો તમારા રોકાણો સાથે આગળ વધો. અન્યથા, નવી વ્યવસ્થા સાથે ચિપકાવવાનું વિચારો.

6. વર્ષમાં વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો જેથી તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિસ્તૃત કરી શકો. આ રીતે, તમને વર્ષના અંતમાં અભૂતપૂર્વ લાગશે નહીં અને તમારા પૈસા ક્યાં મૂકવાનો છે તેના વિશે વિચારપૂર્વકના નિર્ણયો લેવાનો સમય તમારી પાસે હશે.
 

તારણ

સરકાર નિવાસીઓ, અનિવાસીઓ અને સંસ્થાઓને વિવિધ કર લાભો પ્રદાન કરે છે. ફરિયાદના બદલે, આ વિકલ્પોમાંથી સૌથી વધુ લાભ લેવો એ સમજદારીભર્યું છે. તમારા અધિકારો વિશે જાણ કરવાથી તમને ભારતમાં ટૅક્સ બચાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

કર એ એવી વસ્તુ છે જે આપણે બધાને અહીં સાથે વ્યવહાર કરવો પડશે. ટૅક્સ પર બચત કરવાની એક શ્રેષ્ઠ રીત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સ્ટૉક્સ અને બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરીને છે. મોર્ગેજ વ્યાજ અને મૂડી લાભ પણ ટૅક્સ બચત વ્યૂહરચનાઓ હેઠળ આવે છે.