कर्ज़ को तेज़ी से भुगतान कैसे करें

अपनी क़र्ज़ की स्थिति का आकलन करें

पुनर्भुगतान प्लान बनाने से पहले, अपनी फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन करें.

अपने क़र्ज़ को समझने के चरण

• बकाया लोन राशि, ब्याज दरें और अवधि सहित सभी क़र्ज़ों को लिस्ट करें.
• होम लोन जैसे कम ब्याज वाले लोन पर क्रेडिट कार्ड लोन जैसे उच्च ब्याज वाले लोन को प्राथमिकता दें.
• अनावश्यक खर्चों की पहचान करें जिसे क़र्ज़ चुकाने के लिए रीडायरेक्ट किया जा सकता है.

उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 8% ब्याज पर होम लोन और 28% ब्याज पर क्रेडिट कार्ड बैलेंस है, तो उच्च ब्याज लागत पर बचत करने के लिए पहले क्रेडिट कार्ड के क़र्ज़ का भुगतान करना फाइनेंशियल समझदारी है.
 

स्नोबॉल या एवलांच विधि का उपयोग करें

स्नोबॉल विधि

• दूसरों पर न्यूनतम भुगतान करते समय पहले सबसे छोटे लोन का भुगतान करें.
• क्लियर होने के बाद, अगले सबसे छोटे लोन पर जाएं.
• मनोवैज्ञानिक प्रेरणा और उपलब्धि की भावना प्रदान करता है.

अवलांच विधि

• दूसरों पर न्यूनतम भुगतान करते समय पहले उच्च ब्याज वाले लोन पर ध्यान दें.
• समय के साथ भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करता है.
• उन लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ, जो किफायती दृष्टिकोण को पसंद करते हैं.

दोनों तरीकों के अपने फायदे हैं. स्नोबॉल विधि आत्मविश्वास बनाती है, जबकि एवलांच विधि लंबे समय में अधिक पैसे बचाती है.
 

मासिक पुनर्भुगतान बढ़ाएं

केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से लोन का पुनर्भुगतान बढ़ता है और ब्याज लागत बढ़ जाती है.

• अनावश्यक खर्च को कम करें और लोन भुगतान के लिए बचत आवंटित करें.
• अतिरिक्त भुगतान करने के लिए वार्षिक बोनस, सेलरी में वृद्धि या टैक्स रिफंड का उपयोग करें.
• लोन की अवधि को कम करने के लिए जब भी संभव हो, EMI राशि बढ़ाएं.

उदाहरण के लिए, ₹12,000 से ₹15,000 तक पर्सनल लोन की EMI बढ़ाने से अवधि और ब्याज दोनों को महत्वपूर्ण रूप से कम किया जा सकता है.
 

रीफाइनेंसिंग या लोन कंसोलिडेशन पर विचार करें

पुनर्वित्त

• अगर उपलब्ध है, तो कम ब्याज दर का विकल्प चुनें, विशेष रूप से होम लोन या बिज़नेस लोन के लिए.
• ईएमआई राशि और भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करने में मदद करता है.

ऋण समेकन

• कम दर के साथ एक ही लोन में कई उच्च ब्याज वाले लोन को जोड़ें.
• कई क्रेडिट कार्ड लोन या पर्सनल लोन को मैनेज करने वाले लोगों के लिए आदर्श.

उदाहरण के लिए, 28% ब्याज़ पर ₹1 लाख के क्रेडिट कार्ड बैलेंस को 14% पर पर्सनल लोन में बदलने से महत्वपूर्ण बचत हो सकती है.
 

विलंब शुल्क से बचने के लिए भुगतान ऑटोमेट करें

देरी से भुगतान करने पर जुर्माना लगता है और सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है.

• बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक EMI कटौतियां सेट करें.
• देय तिथि से कुछ दिन पहले भुगतान शिड्यूल करें.
• बेहतर नियंत्रण के लिए मोबाइल बैंकिंग या UPI ऑटोपे विकल्पों का उपयोग करें.

विलंब शुल्क से बचने से यह सुनिश्चित होता है कि जुर्माने की बजाय अधिक पैसा मूलधन को कम करने की ओर जाता है.
 

नए लोन लेने से बचें

नई देयताओं को जोड़ते समय मौजूदा क़र्ज़ को क्लियर करना मुश्किल है.

• क्रेडिट कार्ड के उपयोग को सीमित करें और अनावश्यक ईएमआई खरीद से बचें.
• लाइफस्टाइल के खर्चों के लिए पर्सनल लोन लेने से बचें.
• अगर आवश्यक हो, तो उच्च ब्याज़ वाले पर्सनल लोन के बजाय कम ब्याज़ वाले सेक्योर्ड लोन का विकल्प चुनें.

अगर नया लोन अनिवार्य है, तो यह सुनिश्चित करें कि यह कम ब्याज़ विकल्प के साथ मौजूदा उच्च ब्याज वाले लोन को बदलता है.
 

जब भी संभव हो, एकमुश्त भुगतान करें

लोन प्री-पेमेंट के लिए अप्रत्याशित आय का उपयोग करने से ब्याज लागत कम होती है.

• कर्ज़ के लिए वार्षिक बोनस, टैक्स रिफंड और किराए की आय आवंटित करें.
• पुनर्भुगतान के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या म्यूचुअल फंड से मेच्योरिटी आय का उपयोग करें.
• अतिरिक्त फंड जनरेट करने के लिए अनावश्यक एसेट बेचने पर विचार करें.

उदाहरण के लिए, पर्सनल लोन के लिए ₹50,000 का एकमुश्त भुगतान अवधि को कम कर सकता है और कुल ब्याज को कम कर सकता है.
 

अपने आय के स्रोतों को बढ़ाएं

जब खर्च में कटौती अकेले पर्याप्त नहीं होती है, तो इनकम बढ़ने से क़र्ज़ का पुनर्भुगतान तेज़ हो सकता है.

अधिक कमाने के तरीके

• विशेष कौशल में फ्रीलांसिंग या पार्ट-टाइम काम.
• अतिरिक्त प्रॉपर्टी या वाहन किराए पर देना.
• डिविडेंड-पेइंग स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करना.
• प्रोफेशनल विशेषज्ञता के आधार पर परामर्श सेवाएं प्रदान करना.

उच्च आय से बड़े लोन भुगतान, ब्याज और अवधि को कम करने की सुविधा मिलती है.
 

सेक्योर्ड लोन से अनसेक्योर्ड लोन को प्राथमिकता दें

लोन को इसमें वर्गीकृत किया जा सकता है:

• सेक्योर्ड लोन - होम लोन, कार लोन (एसेट द्वारा समर्थित, कम ब्याज़).
• अनसेक्योर्ड लोन - क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन (उच्च ब्याज, जोखिमदार).

अनसेक्योर्ड लोन को क्लियर करने से पहले फाइनेंशियल तनाव कम होता है, क्योंकि वे अधिक ब्याज़ दरें और जुर्माने लेते हैं.
 

प्रोफेशनल फाइनेंशियल सलाह लें

अगर क़र्ज़ को मैनेज करना भारी हो जाता है, तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना लाभदायक हो सकता है.

• कस्टमाइज़्ड रीपेमेंट प्लान पाएं.
• डेट रीस्ट्रक्चरिंग या सेटलमेंट के विकल्प देखें.
• फाइनेंशियल अनुशासन में सुधार करने के लिए मार्गदर्शन प्राप्त करें.

एक्सपर्ट की सलाह लंबे समय तक फाइनेंशियल परेशानी से बचने और डेट क्लियरेंस को तेज़ करने में मदद कर सकती है.
 

उदाहरण: कर्ज़ चुकाने की रणनीति

केस स्टडी: पांच वर्षों में डेट-फ्री

वेतनभोगी प्रोफेशनल राहुल के पास:

• 8% ब्याज पर ₹40 लाख का होम लोन
• 12% ब्याज़ पर ₹5 लाख का पर्सनल लोन
• 28% ब्याज पर ₹1 लाख का क्रेडिट कार्ड लोन

चुने गए कदम

• पहले क्रेडिट कार्ड के क़र्ज़ को क्लियर करने के लिए उपयोग की गई हिमनद विधि.
• टैक्स रिफंड का उपयोग करके पर्सनल लोन के लिए एकमुश्त भुगतान किया गया.
• कम 7% ब्याज़ दर के लिए रीफाइनेंस्ड होम लोन.
• सेलरी में वृद्धि प्राप्त करने के बाद बढ़ी हुई EMI भुगतान.

परिणाम

• 10 के बजाय पांच वर्षों में सभी क़र्ज़ चुकाए गए.
• अवधि में लगभग ₹5 लाख की ब्याज बचाई गई.
   

निष्कर्ष

डेट-फ्री बनने के लिए स्मार्ट फाइनेंशियल निर्णय, अनुशासित खर्च और रणनीतिक पुनर्भुगतान के कॉम्बिनेशन की आवश्यकता होती है. चाहे बजट बनाना, रीफाइनेंसिंग, इनकम बढ़ाना या उच्च ब्याज वाले लोन को प्राथमिकता देना हो, इन तरीकों को अपनाने से लोन तेज़ी से कम हो सकता है.

सावधानीपूर्वक प्लानिंग और प्रतिबद्धता के साथ, व्यक्ति अनावश्यक ब्याज लागत से बचते हुए फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं. आज इन रणनीतियों को लागू करने से एक सुरक्षित और कर्ज़-मुक्त भविष्य हो सकता है.