टैक्स सेविंग FD

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 27 अप्रैल, 2023 07:24 PM IST

banner
Listen

अपनी इन्वेस्टमेंट यात्रा शुरू करना चाहते हैं?

+91

कंटेंट

परिचय

टैक्स सेविंग FD एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट विकल्प है जो कस्टमर को फंड डिपॉजिट करने और पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज़ दर प्राप्त करने की सुविधा देता है. इसके अलावा, आप 5 वर्ष की टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट करके इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि इस प्रकार की FD में इन्वेस्टमेंट टैक्स कटौती योग्य नहीं है.

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक फाइनेंशियल विकल्प है, जिसके लिए किसी व्यक्ति को एक निश्चित अवधि के लिए बड़ी राशि जमा करने की आवश्यकता होती है. हालांकि, एफडी के इस रूप में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टर मेच्योरिटी पर एफडी की राशि को इन्वेस्टर के कनेक्टेड सेविंग अकाउंट में जमा नहीं कर सकता है. इसके अलावा, जो इन्वेस्टर टैक्स सेविंग FD चुनते हैं, वे इन्वेस्ट की गई राशि पर ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं.

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट की प्रमुख विशेषताएं

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट कई विशेषताओं के साथ आते हैं, जैसे:

● अवधि: टैक्स सेविंग FD में पांच वर्ष की निर्धारित अवधि होती है, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टर मेच्योरिटी टर्म पूरी होने से पहले फंड को हटा नहीं सकता है.

ब्याज़ दरें: क्योंकि ये FD पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, इसलिए वे टैक्स बचाने के इच्छुक लोगों के लिए एक आकर्षक इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं.

न्यूनतम इन्वेस्टमेंट: आप इस प्लान में न्यूनतम ₹1000 से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. फिर भी, टैक्स फ्री FD के लिए आवश्यक न्यूनतम डिपॉजिट राशि प्रति बैंक अलग-अलग होती है.

नॉमिनेशन सुविधा: टैक्स सेविंग FD, जैसे अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्प, इन्वेस्टर को नॉमिनेशन सुविधा प्रदान करते हैं.
 

टैक्स सेविंग FD में इन्वेस्ट करते समय याद रखने लायक बातें

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में इन्वेस्ट करते समय याद रखने वाले कुछ प्रमुख विचार यहां दिए गए हैं:

● लॉक-इन अवधि: टैक्स सेविंग FD में 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका मतलब है कि इन्वेस्टर मेच्योरिटी अवधि पूरी होने से पहले पैसे नहीं ले सकता है. इस पसंद पर विचार करते समय इसे ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है.

● ब्याज़ दर: टैक्स सेविंग FD पर ब्याज़ दरें एक बैंक से अगले बैंक में अलग-अलग हो सकती हैं. निवेशकों को कई बैंकों द्वारा दिए गए ब्याज़ दरों की जांच करनी चाहिए और सबसे बड़ी दर वाले ब्याज़ का चयन करना चाहिए.

● पात्रता: किसी भी टैक्स सेविंग FD में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको यह चेक करना चाहिए कि वे इसे करने के लिए पात्र हैं या नहीं. ऐसा करने से समय और अन्य जटिलताओं की बचत होगी. 

● नॉमिनेशन सुविधा: इन्वेस्टर को ऐसा लाभार्थी चुनना चाहिए जो मृत्यु की स्थिति में मेच्योरिटी राशि प्राप्त करेगा.

● इन्वेस्टमेंट सीमा: हर साल टैक्स सेविंग FD में अधिकतम इन्वेस्टमेंट सीमा ₹1.5 लाख है. दंड या कानूनी रेमिफिकेशन की रोकथाम के लिए इस लिमिट को पार न करना महत्वपूर्ण है.

● रिन्यूअल की संभावनाएं: एफडी मेच्योर हो जाने के बाद, इन्वेस्टर को यह देखना चाहिए कि बैंक के पास ऑटोमैटिक रिन्यूअल विकल्प हैं या नहीं. अगर नहीं, तो उन्हें इसे मैनुअल रूप से रिन्यू करना चाहिए या किसी अन्य टैक्स सेविंग FD में इन्वेस्ट करना चाहिए.

● पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट: 5-वर्षीय पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट इन्वेस्टमेंट 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 (C) के तहत व्यक्तिगत क्लेम टैक्स कटौती में भी सहायता कर सकता है. इन डिपॉजिट को एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे पोस्ट ऑफिस में ट्रांसफर किया जा सकता है, जो इन्वेस्टर को अधिक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है.
इसके अलावा, पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट अकाउंट बनाते समय, कोई भी 'एकल' या 'संयुक्त' विधि के बीच चुन सकता है. हालांकि, टैक्स लाभ केवल प्रिंसिपल अकाउंट होल्डर के लिए उपलब्ध होगा, अगर अकाउंट संयुक्त रूप से होल्ड किया जाता है.

● TDS: टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट पर जनरेट किए गए ब्याज़ पर इन्वेस्टर की टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट पर देय या पुनर्निवेशित ब्याज़ रु. 40,000 से अधिक होने पर बैंक TDS काटते हैं (रु. एक राजकोषीय वर्ष में वरिष्ठ लोगों के लिए 50,000.
 

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में इन्वेस्ट करने के लिए आमतौर पर निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

● PAN कार्ड: टैक्स-सेविंग FD अकाउंट खोलने के लिए परमानेंट अकाउंट नंबर (PAN) कार्ड की कॉपी अनिवार्य है.

● पहचान का प्रमाण: कोई भी सरकार द्वारा जारी पहचान प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि, जो आपकी पहचान स्थापित करता है.

● एड्रेस प्रूफ: कोई भी सरकार द्वारा जारी किए गए एड्रेस प्रूफ जैसे कि आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि KYC प्रोसेस के लिए आवश्यक है.

● अकाउंट खोलने की प्रक्रिया के लिए इन्वेस्टर का पासपोर्ट साइज़ फोटो आवश्यक है.

● टैक्स कटौती फॉर्म: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ क्लेम करने के लिए हस्ताक्षरित टैक्स कटौती फॉर्म आवश्यक है.

● अकाउंट खोलने का फॉर्म: बैंक के अकाउंट खोलने का फॉर्म भरना होगा और इन्वेस्टर द्वारा हस्ताक्षरित होना होगा.

कृपया ध्यान दें कि आवश्यक सटीक डॉक्यूमेंट बैंक के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं. अधिक जानकारी के लिए बैंक की वेबसाइट चेक करने या अपने कस्टमर सर्विस प्रतिनिधियों से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.
 

डॉक्यूमेंट सबमिट करते समय ध्यान देने योग्य बातें

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए डॉक्यूमेंट सबमिट करते समय ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं:

● यह सुनिश्चित करें कि सभी डॉक्यूमेंट स्व-प्रमाणित और हस्ताक्षरित हैं.
● सत्यापित करें कि सभी डॉक्यूमेंट पूरे और सुव्यवस्थित हैं.
● यह सुनिश्चित करें कि डॉक्यूमेंट में नाम और अन्य विवरण अकाउंट खोलने के फॉर्म में प्रदान की गई जानकारी के साथ संगत हैं.
● फॉर्म को पूंजी अक्षरों में भरा जाना चाहिए.
● ओवरराइटिंग से बचना चाहिए क्योंकि इससे एप्लीकेशन रिजेक्शन हो सकता है.
● भविष्य के संदर्भ के लिए सबमिट किए गए सभी डॉक्यूमेंट की कॉपी रखें.
● अकाउंट खोलने की प्रोसेस को आसानी से पूरा करने के लिए बैंक के साथ फॉलो-अप करें.
 

एफडी दरों की तुलना

प्रत्येक फाइनेंशियल संस्थान की अपनी FD दरें होती हैं और अधिक लाभ वाले प्लान को चुनने के लिए किसी भी निर्णय को लॉक करने से पहले उन्हें तुलना करना आवश्यक होता है. इस प्रकार, आपकी मदद करने के लिए, कुछ फाइनेंशियल संस्थानों और उनकी एफडी दरों की लिस्ट यहां दी गई है. 

वित्तीय संस्थान                   

FD की दरें

भारतीय स्टेट बैंक

4.50% से 6.50%

एक्सिस बैंक

5.75% से 7.00%

HDFC बैंक

4.50% से 7.00%

बजाज फाइनेंस

6.55% से 7.40%

ICICI बैंक

4.75% से 6.90%

बैंक ऑफ बड़ौदा

4.50% से 6.26%

आई.डी.बी.आई. बैंक

2.70% से 4.80%

केनरा बैंक

4.50% से 6.50%

पंजाब नैशनल बैंक

3.25% से 5.65%

यूको बैंक

2.75% से 5.00%

इंडियन बैंक

3.25% से 5.65%

येस बैंक

3.25% से 6.50%

डाकघर

5.50% से 6.70%

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया

3.00% से 6.70%

IDFC फर्स्ट बैंक

2.75% से 4.20%

आरबीएल (RBL) बैंक

3.25% से 6.00%

डिस्क्लेमर: कृपया ध्यान दें कि इन बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज़ दरें इन्वेस्ट की गई राशि, डिपॉजिट की अवधि और अन्य कारकों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं. अधिक जानकारी के लिए उनकी संबंधित वेबसाइट पर नवीनतम दरें चेक करने या अपने कस्टमर सर्विस प्रतिनिधियों से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.

टैक्स के बारे में अधिक

मुफ्त डीमैट अकाउंट खोलें

5paisa कम्युनिटी का हिस्सा बनें - भारत का पहला लिस्टेड डिस्काउंट ब्रोकर.

+91

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति फाइनेंशियल वर्ष रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह कटौती केवल व्यक्तियों और हिंदू अविभक्त परिवारों (एचयूएफ) के लिए उपलब्ध है.

नहीं, व्यक्ति समय से पहले पैसे निकाल नहीं सकते. बैंक टर्म डिपॉजिट स्कीम 2006 यह निर्धारित करती है कि पांच वर्ष की अवधि पूरी होने से पहले टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट निकालने की अनुमति नहीं है.

इन एफडी को सुरक्षित माना जाता है क्योंकि वे बाजार के उतार-चढ़ाव या अस्थिरता से जुड़े नहीं होते हैं.

जब टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) मेच्योर होता है, तो अर्जित ब्याज़ के साथ इन्वेस्ट की गई राशि FD से लिंक इन्वेस्टर के सेविंग अकाउंट में क्रेडिट की जाती है. 

टैक्स सेविंग FD में इन्वेस्ट करने वाले लोगों की लिस्ट यहां दी गई है:

● यह व्यक्तियों और हिंदू अविभक्त परिवारों (एचयूएफ) के लिए एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जो टैक्स पर बचत करना चाहते हैं और अपने इन्वेस्टमेंट पर गारंटीड रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. 
● ये उन इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त हैं जो जोखिम से बचते हैं और कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट विकल्प को प्राथमिकता देते हैं. 
● टैक्स सेविंग FD उन इन्वेस्टर्स के लिए उपयुक्त होते हैं, जिनके पास पांच वर्ष का शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट होता है और इस अवधि के दौरान लिक्विडिटी की आवश्यकता नहीं होती है.