अंतिम मिनट टैक्स फाइलिंग सुझाव

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 10 अप्रैल, 2024 12:24 PM IST

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अगर आप इसे पढ़ रहे हैं, तो आप टैक्स फाइलिंग का दबाव महसूस कर रहे हैं. इन समय सीमाओं को पूरा न करने से टीडीएस बढ़ सकता है और घरेलू भुगतान में कमी आ सकती है. इन्वेस्टमेंट की महंगी गलतियों को रोकने के लिए अंतिम मिनट में टैक्स तैयार करने से बचना महत्वपूर्ण है.

लेकिन अगर आपको उन लोगों में से मिलता है जिन्होंने अभी तक अपने करों को संबोधित नहीं किया है, तो आश्वासन दिया कि आप अकेले नहीं हैं. इस ब्लॉग में, हम महंगे पिटफॉल्स से बचते समय आपकी टैक्स प्लानिंग को कुशलतापूर्वक पूरा करने के लिए चार सरल और प्रभावशाली रणनीतियों की रूपरेखा देंगे.

इस वर्ष के लिए अपनी देयता चेक करें

प्रभावी कर नियोजन का पहला कदम वर्ष के लिए आपकी आयकर देयता निर्धारित कर रहा है. आपके कर नियोजन के प्रयास तभी प्रासंगिक होते हैं जब आप राजकोषीय वर्ष के अंत में निवल कर देते हैं. आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले इनकम टैक्स की राशि फाइनेंशियल वर्ष और लागू इनकम टैक्स स्लैब के दौरान आपकी कमाई पर आकस्मिक है. 

ये स्लैब विभिन्न प्रकार के करदाताओं के लिए अलग-अलग होते हैं, जिनमें व्यक्ति, HUF (हिंदू अविभाजित परिवार), AOP (व्यक्तियों का संघ), BOI (व्यक्तियों का निकाय), विदेशी कंपनियां, घरेलू कंपनियां, फर्म, LLPs और सहकारी सोसायटी शामिल हैं.

अपनी आयकर देयता की गणना करते समय, आपकी सभी आय पर विचार करना और कर कोड के तहत उपलब्ध सभी कटौतियों का उपयोग करना महत्वपूर्ण है. कई करदाता ट्यूशन फीस, लाइफ और मेडिकल इंश्योरेंस प्रीमियम, हाउस रेंट अलाउंस और अप्रूव्ड संगठनों को दान सहित सामान्य कटौतियों को अवगत करते हैं. 

यह सुनिश्चित करें कि आपके दावे किए गए कटौतियों, जैसे कि लीज एग्रीमेंट, गिफ्ट रसीद, प्रीमियम सर्टिफिकेट आदि को सपोर्ट करने के लिए आपके पास उचित डॉक्यूमेंटेशन है. यह डॉक्यूमेंटेशन भविष्य में किसी भी टैक्स मूल्यांकन के मामले में मूल्यवान साक्ष्य के रूप में कार्य करेगा.

नए बनाम पुराने टैक्सेशन व्यवस्था की तुलना करें

वैकल्पिक नए टैक्स फ्रेमवर्क की शुरुआत पिछले वर्ष के बजट से एक महत्वपूर्ण प्रस्थान को दर्शाती है.

यह नई टैक्स व्यवस्था कम टैक्स दर प्रदान करती है और उपलब्ध कटौतियों की संख्या को कम करती है. अब व्यक्तियों के पास अपने टैक्स की गणना करने और अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार सर्वश्रेष्ठ व्यवस्था चुनने की सुविधा है. 

नए निवेश के लिए सीमित पूंजी वाले कम अनुभवी निवेशकों के लिए नई कर प्रणाली लाभदायक सिद्ध हो सकती है. हालांकि, अनुभवी इन्वेस्टर के लिए वार्षिक रूप से टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट करने और वर्तमान होम लोन होल्ड करने की आशंका है, पुरानी व्यवस्था के साथ चिपकने से अधिक लाभ प्राप्त हो सकते हैं.

नए कर व्यवस्था में स्विच करने या पुराने व्यक्ति में रहने का निर्णय उपलब्ध कर बचत, कटौतियों और प्रत्येक प्रणाली के तहत छूट पर आधारित होना चाहिए. दोनों शासनों के लाभ और कमियां होती हैं. निर्णय लेने से पहले उनके बीच की असमानताओं को समझना महत्वपूर्ण है.

पुरानी टैक्स व्यवस्था टैक्सपेयर्स के बीच बचत की आदतों को प्रोत्साहित करती है, जबकि नया सिस्टम मुख्य रूप से कम आय और न्यूनतम इन्वेस्टमेंट वाले कर्मचारियों को लाभ पहुंचाता है, जिसके परिणामस्वरूप कम कटौती और छूट होती है.

नई कर प्रणाली कम अभिलेखों के साथ सरलता और सुरक्षा प्रदान करती है और कर बचने की क्षमता में कमी आती है. हालांकि, चूंकि प्रत्येक व्यक्ति की फाइनेंशियल परिस्थितियां विशिष्ट हैं, इसलिए सबसे लाभदायक विकल्प निर्धारित करने के लिए दोनों व्यवस्थाओं के बीच तुलना करना आवश्यक है.

निवेश और टैक्सेशन से परिचित लोगों के लिए, टैक्स विशेषज्ञों से सहायता प्राप्त करने के लिए पूरी तरह से विश्लेषण और सूचित निर्णय लेने की प्रक्रिया के लिए सलाह दी जाती है.
 

पहले अपने इंश्योरेंस के अंतर को भरें

इंश्योरेंस कठिन समय में आपका रक्षक हो सकता है और यह आपकी टैक्स देयता को भी कम कर सकता है. इसलिए, अगर आपको अपनी टैक्स देयता को कम करने के लिए नए निवेश करने की आवश्यकता है, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त इंश्योरेंस कवरेज है. निम्नलिखित पॉलिसी पर विचार करें:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि वे अपनी लाइफस्टाइल बनाए रख सकते हैं और फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा कर सकते हैं.

मेडिक्लेम इंश्योरेंस: अप्रत्याशित हेल्थकेयर खर्चों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने वाले आपके, आपके परिवार और वृद्ध माता-पिता के मेडिकल खर्चों को कवर करता है.

प्रिवेंटिव हेल्थ स्क्रीनिंग: संभावित स्वास्थ्य समस्याओं का पता लगाने में मदद करता है, जिससे समय पर इलाज करने और दीर्घकालिक हेल्थकेयर खर्चों को कम करने में मदद मिलती है.

युवा निवेशकों के लिए बीमा को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है. ब्रेडविनर की असमय मृत्यु या मेडिकल एमरजेंसी की स्थिति में, इंश्योरेंस परिवार की फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है. यह आपकी फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने के लिए एक ठोस फाउंडेशन के रूप में कार्य करता है
 

इसे चुनने से पहले इन्वेस्टमेंट का समग्र विश्लेषण करें

बस क्योंकि आप समय पर छोटे हैं और आप कर बचाना चाहते हैं, किसी भी चीज में निवेश नहीं करें जो कर छूट प्रदान करता है. निवेश दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों को आराम से प्राप्त करना है. टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट करने से पहले, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

फाइनेंशियल लक्ष्य और समय सीमा: अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को निर्धारित करें और कब आपको फंड की आवश्यकता होगी. जितना अधिक समय तक आपका इन्वेस्टमेंट होता है, उतना जोखिम जितना आप ले सकते हैं.

जोखिम सहिष्णुता: आकलन करें कि आप कितने जोखिम के साथ सुविधाजनक हैं. इसमें आपकी जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए इक्विटी में आवंटित करने के लिए आपके निवेश का प्रतिशत निर्धारित करना शामिल है.

निवेश का समग्र दृश्य: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ जोखिम, लॉक-इन अवधि, लिक्विडिटी, टैक्सेशन और एलाइनमेंट जैसे कारकों को ध्यान में रखें. संभावित लाभों द्वारा पूरी तरह से बचने से बचें.

सरल गलतियों के लिए चेक करें

यद्यपि ऑनलाइन कर तैयार सॉफ्टवेयर बड़ी त्रुटियों को पकड़ सकता है, फिर भी सामान्य टाइपो और गलतियों के लिए आपके रिटर्न की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है. यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक प्रश्नों की चेकलिस्ट दी गई है कि फाइल करने से पहले आपका रिटर्न त्रुटि-मुक्त हो:

नाम और आधार और PAN नंबर: दोगुना चेक करें कि आपका नाम सही से लिया गया है और आपका PAN नंबर सही है.
गणना: अगर आप पेपर रिटर्न फाइल कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करें कि सभी गणनाएं सटीक और त्रुटि-मुक्त हैं.
बैंक की जानकारी: कन्फर्म करें कि राउटिंग और अकाउंट नंबर सहित आपके बैंक की जानकारी डायरेक्ट डिपॉजिट या रिफंड में किसी भी समस्या से बचने के लिए सही तरीके से दर्ज की गई है.
हस्ताक्षर और तिथि: अगर मेल द्वारा फाइल करना है, तो इसे बंद करने से पहले साइन और डेट करना न भूलें.

इन प्रमुख तत्वों को अच्छी तरह से रिव्यू करके, आप आसान गलतियों के जोखिम को कम कर सकते हैं जो आपके टैक्स रिफंड में देरी कर सकते हैं या ऑडिट ट्रिगर कर सकते हैं.

अपना रिटर्न ट्रैक करें और ऑनलाइन रिफंड करें

अपना कर रिटर्न दाखिल करने के बाद, आप अपने रिफंड सहित अपने स्टेटस को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं. अगर आपने अतिरिक्त टैक्स का भुगतान किया है, तो आप अतिरिक्त राशि के लिए रिफंड का अनुरोध कर सकते हैं. आयकर विभाग आपके आयकर वापसी की स्थिति को ट्रैक करने के लिए एक ऑनलाइन सुविधा प्रदान करता है. प्रगति चेक करने के लिए बस अपना PAN (पर्मनेंट अकाउंट नंबर) और लागू असेसमेंट वर्ष दर्ज करें.
आपके लिए इन बातों को जानना बहुत ज़रूरी है:

• रिफंड की प्रक्रिया: रिटर्न ई-वेरिफाई करने के बाद टैक्स विभाग द्वारा रिफंड की प्रक्रिया शुरू की जाती है.

• अपेक्षित समय-सीमा: आमतौर पर, आपके बैंक अकाउंट में रिफंड जमा होने में 4-5 सप्ताह लगते हैं.

• अगर देरी हुई है, तो अगले चरण: अगर आपको इस समयसीमा के भीतर रिफंड प्राप्त नहीं हुआ है, तो इन चरणों पर विचार करें:

● ई-फाइलिंग पोर्टल में लॉग-इन करके और "ई-फाइल" पर नेविगेट करके अपने ITR में किसी भी विसंगति या त्रुटि की जांच करें > "इनकम टैक्स रिटर्न" > "फाइल किए गए रिटर्न देखें."
● रिफंड स्टेटस के संबंध में इनकम टैक्स विभाग से ईमेल नोटिफिकेशन देखें.
— रिफंड स्टेटस चेक करने के लिए नीचे दिए गए तरीकों का उपयोग करें.

आप अपने वार्षिक सूचना विवरण (एआईएस) की जांच भी कर सकते हैं और उसमें सूचीबद्ध सभी आय की समीक्षा कर सकते हैं. अगर आप रिपोर्ट की गई आय में किसी भी गलती या विसंगति को देखते हैं, तो संभावित इनकम टैक्स मिसमैच की रोकथाम के लिए उन्हें तुरंत रिपोर्ट करना आवश्यक है.

अपने रिफंड की स्थिति के बारे में जानकारी प्राप्त करके और अगर देरी हो रही है, तो आप आसान टैक्स फाइलिंग अनुभव सुनिश्चित कर सकते हैं.

फाइनेंशियल वर्ष समाप्त होने से पहले आगे बढ़ना आपके टैक्स भार को कम कर सकता है और बचत और निवेश के अवसरों को अनुकूल बना सकता है. इन सरल दिशानिर्देशों का पालन करके और उपलब्ध कर-बचत मार्गों का उपयोग करके, आप कर विनियमों का वित्तीय विवेक और अनुपालन सुनिश्चित कर सकते हैं. सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य के लिए सक्रिय रहें और अपने टैक्स प्लानिंग के प्रयासों का अधिकतम लाभ उठाएं.

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

विभिन्न प्रकार के आईटीआर स्टेटस इस प्रकार हैं: "ई-वेरिफिकेशन/वेरिफिकेशन के लिए सबमिट और लंबित है," "प्रोसेस किया गया," "सफलतापूर्वक ई-वेरिफाइड/वेरिफाइड","दोषपूर्ण," और "केस को आकलन अधिकारी को ट्रांसफर किया गया."

पिछली मिनट में टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट में ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम), एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम), और यूएलआईपी (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) शामिल हैं, जो उच्च रिटर्न और अतिरिक्त लाभ की संभावना प्रदान करते हैं.

इनकम टैक्स फाइल नहीं करना या देरी से फाइल नहीं करने के परिणामस्वरूप ₹ 5,000 (या ₹ 5 लाख के अंदर इनकम के लिए ₹ 1,000), हाउस प्रॉपर्टी को छोड़कर फॉरवर्ड लॉस लेने में अक्षमता, और देय तिथि तक बकाया टैक्स राशि पर 1% मासिक ब्याज़ दर्ज कर सकते हैं.