बिना निवेश के भारत में टैक्स कैसे बचाएं?

परिचय

फाइनेंशियल प्लानिंग में इन्वेस्टमेंट सबसे प्रभावशाली कारकों में से एक है और शांतिपूर्ण जीवन जीने के लिए पर्याप्त फंड सुनिश्चित करता है. हालांकि, फाइनेंशियल प्लानिंग में टैक्स बचत भी शामिल है, जो आपकी कुल टैक्स योग्य आय को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकती है और आपकी बचत को बढ़ा सकती है. 

कई टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट मौजूद हैं, जैसे कि पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट आदि और अधिकांश लोग मानते हैं कि उन्हें नियमित रूप से टैक्स बचाने के लिए विभिन्न इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करना चाहिए. हालांकि, इन्वेस्टमेंट एकमात्र टैक्स नहीं है. अगर आप भारत में इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाना चाहते हैं, तो आप विभिन्न इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट का उपयोग किए बिना ऐसा कर सकते हैं. 
 

इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने के लिए सर्वश्रेष्ठ टिप्स

बोझ मुक्त फाइनेंशियल भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक प्रभावी फाइनेंशियल प्लान महत्वपूर्ण है. हालांकि, प्रत्येक प्रभावी और सफल फाइनेंशियल प्लान की रीढ़ की हड्डी बचत है. अधिक बचत करने के लिए सर्वश्रेष्ठ तरीकों में से एक है समग्र टैक्स योग्य आय को कम करना. 

1961 का इनकम टैक्स एक्ट भारत के टैक्स रेजिम को नियंत्रित और मॉनिटर करता है, जिसमें टैक्स बचाने के विभिन्न कानूनी तरीके शामिल हैं. 1961 के इनकम टैक्स एक्ट की सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं में से एक है विभिन्न इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने का विकल्प. इन्वेस्टमेंट के बिना टैक्स बचाने के कुछ सर्वश्रेष्ठ टिप्स यहां दिए गए हैं.

1. हाउस रेंट अलाउंस

HRA या हाउस रेंट अलाउंस भारत में इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने का एक आदर्श तरीका है. यह एक कर्मचारी की सेलरी का एक हिस्सा है जो नियोक्ता किराए पर रहने के लिए प्रदान करता है. अगर वेतनभोगी कर्मचारी किराए के घर में रहता है, तो 1961 का इनकम टैक्स एक्ट वेतनभोगी व्यक्ति को HRA छूट का क्लेम करने की अनुमति देता है. 

HRA में छूट 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(13A) और नियम 2A के तहत कवर की जाती है. नियमों के अनुसार, HRA या तो पूरी तरह से या आंशिक रूप से छूट दी जाती है, जिसकी गणना आप निम्नलिखित कारकों का उपयोग करके कर सकते हैं: 

● प्राप्त HRA की वास्तविक राशि. 

● मेट्रो शहरों में रहने वाले लोगों के लिए बुनियादी सेलरी और डियरनेस अलाउंस सहित वास्तविक सेलरी का 50%, और नॉन-मेट्रो शहरों में रहने वाले लोगों के लिए सेलरी का 40%. 

● भुगतान की गई किराए की सटीक राशि कुल वेतन राशि का 10% से अधिक है. 

इनकम टैक्स एक्ट इनमें से कम से कम तीन खर्चों को टैक्स छूट के रूप में अनुमति देता है, जिससे आप राशि इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचा सकते हैं. 

2. शिक्षा लोन

हालांकि लोन प्रोडक्ट आमतौर पर टैक्स कटौती प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन एजुकेशन लोन आपको इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने में मदद कर सकता है. एजुकेशन लोन एक क्रेडिट प्रोडक्ट है जो व्यक्तियों को शिक्षा खर्चों को कवर करने और अपनी शिक्षा पूरी करने के बाद लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए लोन राशि प्रदान करता है. 

1961 के इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80E, एजुकेशन लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए भुगतान किए गए ब्याज़ पर टैक्स कटौती की अनुमति देता है. टैक्स कटौती के रूप में अनुमत अधिकतम राशि पर बिना किसी सीमा के नियमित ईएमआई के कुल ब्याज़ भाग पर कटौती की अनुमति है. 

कुल देय ब्याज़ पर कटौती का क्लेम करने के बाद, आपकी कुल सकल आय टैक्स कटौती के रूप में ऑफर की गई राशि के साथ कम हो जाती है, जिससे आप अपनी आय पर कम टैक्स का भुगतान कर सकते हैं और शून्य इन्वेस्टमेंट के साथ टैक्स बचा सकते हैं. 

3. आवासीय लोन

जब आप हाउसिंग लोन लेते हैं, तो लेंडर को लोन अवधि के भीतर ब्याज़ के साथ मूल लोन राशि का भुगतान करना होता है. हालांकि, आप हाउसिंग लोन के साथ 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24 (b) के तहत इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचा सकते हैं.

इस सेक्शन के तहत, उधारकर्ता स्व-अधिकृत आवासीय प्रॉपर्टी के लिए रु. 2 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र है. ये हाउसिंग लोन कारक आपको इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने में मदद कर सकते हैं.

अगर आपने निर्माणाधीन हाउस प्रॉपर्टी खरीदी है, तो आप निर्माण पूरा होने पर केवल टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. 

अगर आपने पूरी तरह से निर्मित प्रॉपर्टी खरीदने के लिए हाउसिंग लोन का लाभ उठाया है, तो आप हाउसिंग लोन के लिए भुगतान किए गए ब्याज़ पर तुरंत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. 

4. वरिष्ठ नागरिक माता-पिता के लिए मेडिकल खर्च

इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है सीनियर सिटीज़न माता-पिता के इलाज के लिए मेडिकल खर्चों के लिए टैक्स कटौतियों का क्लेम करना. आप मेडिकल उद्देश्यों के लिए भुगतान किए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर ऐसी कटौतियों का क्लेम कर सकते हैं. 

1961 के इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80D सीनियर सिटीज़न माता-पिता, स्वयं या अन्य परिवार के सदस्यों के लिए भुगतान किए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए कटौतियों की अनुमति देता है. इस सेक्शन के तहत, आप अपने लिए, अपने पति/पत्नी या अपने आश्रित बच्चों के लिए भुगतान किए गए हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर रु. 25,000 तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. 

हालांकि, अगर आपने अपने माता-पिता के लिए 60 से अधिक का हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान किया है, तो आप रु. 25,000 अधिक, रु. 50,000 तक का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, आप इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80D के तहत रु. 50,000 तक की कटौती के रूप में इलाज और दवाओं पर किए गए मेडिकल खर्चों का भी क्लेम कर सकते हैं. 

5. बच्चों की ट्यूशन फीस, एजुकेशन अलाउंस, हॉस्टल अलाउंस और ट्यूशन फीस

कई कंपनियां अपने कर्मचारियों के जीवन स्तर में सुधार करने के लिए विभिन्न भत्ते प्रदान करती हैं, जैसे शिक्षा भत्ता, छात्रावास भत्ता, बच्चों के ट्यूशन शुल्क और अन्य ट्यूशन शुल्क. 

1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10 में टैक्स छूट के रूप में ऐसे भत्ते को कटौती किया जाता है, जिससे इन्वेस्ट किए बिना टैक्स बचाने का आदर्श विकल्प बन जाता है. सेक्शन के तहत, आप निम्नलिखित निर्दिष्ट सीमा तक ऐसे भत्तों के लिए टैक्स छूट का क्लेम कर सकते हैं: 

● बच्चों की शिक्षा: वार्षिक रु. 1,200.
● हॉस्टल खर्च: अधिकतम दो बच्चों तक वार्षिक रु. 3,600. 

इसके अलावा, आप भारत में पूर्णकालिक शिक्षा के लिए किसी भी मान्यताप्राप्त स्कूल, कॉलेज या शैक्षिक संस्थान को भुगतान किए गए ट्यूशन शुल्क के लिए 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम किए बिना इन्वेस्ट किए टैक्स बचा सकते हैं. 
 

निष्कर्ष

अधिकांश व्यक्ति मानते हैं कि उन्हें इनकम टैक्स एक्ट 1961 के विभिन्न टैक्स सेविंग सेक्शन का उपयोग करने के लिए विभिन्न इन्वेस्टमेंट में इन्वेस्ट करने के लिए बहुत कुछ बचाना होगा. हालांकि, आप उपरोक्त जानकारी के साथ इन्वेस्ट किए बिना प्रभावी रूप से टैक्स बचा सकते हैं, जो विवरण देता है कि इन्वेस्ट किए बिना इनकम टैक्स कैसे बचाएं. अब जब आप जानते हैं कि इन्वेस्ट किए बिना टैक्स कैसे बचाएं, तो यह समय है कि सूचित फाइनेंशियल निर्णय लें और अपनी बचत को बढ़ाने के लिए अपनी कुल टैक्स योग्य आय को कम करें.